國(guó)外對(duì)理財(cái)?shù)难芯糠椒?美國(guó)人的常見(jiàn)的理財(cái)方式都)

1.美國(guó)人的常見(jiàn)的理財(cái)方式都有哪些

一、股票

股票算是較高收益的理財(cái)方式了，每天最高會(huì)有10%的浮動(dòng)收益，當(dāng)然股票的風(fēng)險(xiǎn)也是最大的，有收益也會(huì)有虧損，同時(shí)操作股票也需要很大的技術(shù)性和專業(yè)性，所以建議投資者如果沒(méi)有投資的信心就不要輕易投資股票行業(yè)。

二、P2P理財(cái)產(chǎn)品

P2P理財(cái)，是時(shí)下比較流行的一種新型理財(cái)方式，信譽(yù)好的P2P理財(cái)產(chǎn)品，安全性較高，年化利率一般在10%左右。

三、銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)保護(hù)的范圍比較廣泛，但是這里指的是比較狹義的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也就是銀行自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的收益還是比較一般，但是相對(duì)于存蓄存款來(lái)說(shuō)還是有明顯的優(yōu)勢(shì)。但是也有一個(gè)缺點(diǎn)就是起購(gòu)門檻比較高，通常是在五萬(wàn)元起。因此對(duì)于很多普通投資用戶來(lái)說(shuō)，還是有一定的不便。

四、保險(xiǎn)

現(xiàn)在很多保險(xiǎn)都有理財(cái)功能，被稱作“萬(wàn)能險(xiǎn)”。目前的保底收益在2.5%左右，除保本收益外，還能獲得結(jié)算利率，目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過(guò)5年期存款利率。不過(guò)，萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。

五、債券

購(gòu)買債券也是相對(duì)穩(wěn)健的一種理財(cái)方式，根據(jù)發(fā)行主體債券可分為國(guó)債、地方政府債券、金融債券、企業(yè)債券和國(guó)際債券幾種。債券中國(guó)債安全性最高。目前國(guó)債利率基本在4~5%。目前可以通過(guò)證券賬號(hào)購(gòu)買，沒(méi)有最低購(gòu)買額度。但是流動(dòng)性一般，買賣起來(lái)會(huì)比較吃力，而且國(guó)債比較搶手，不太好搶。

2.國(guó)外理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀和五大途徑是什么

國(guó)外理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀怎樣，或許很多普通老百姓不怎么去關(guān)注，也可以說(shuō)是為高凈值，特別是那些可投資資產(chǎn)高達(dá)1個(gè)億的超高凈值人群，他們擁有境外資產(chǎn)的比例今年已經(jīng)達(dá)到57%。

“按照這種趨勢(shì)，以后沒(méi)有國(guó)外資產(chǎn)配置的富人會(huì)很少?！安还苣汴P(guān)不關(guān)注國(guó)外理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀，朋友圈總是老爆王健林又在國(guó)外砸錢啦！潘石屹帶著資產(chǎn)“外逃”啦！李嘉誠(chéng)把錢都搬到歐洲啦！可大眾輿論卻將這些新聞引向了一場(chǎng)有關(guān)“愛(ài)不愛(ài)國(guó)”的大討論。

其實(shí)投資理財(cái)和愛(ài)不愛(ài)國(guó)、有沒(méi)有責(zé)任感，都扯不上絲毫關(guān)系，純粹是資本的逐利行為。對(duì)于資本、或是投資理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，從不應(yīng)該有國(guó)界，你說(shuō)呢？ ？ 人民幣貶值，大家都在為了不讓自己的資產(chǎn)也跟著貶值尋找途徑。

同時(shí)，隨著中國(guó)家庭財(cái)富的快速增長(zhǎng)，越來(lái)越多的人把家庭投資及財(cái)富增值的辦法放眼全球，那么國(guó)外投資有哪些渠道？中國(guó)人的家庭財(cái)富在國(guó)外又該如何配置呢？我們一起來(lái)看看國(guó)外資產(chǎn)配置的五大途徑。 ？ 第一個(gè)途徑就是直接購(gòu)買外匯。

？ 也就是俗話說(shuō)的換匯，這很簡(jiǎn)單就跟我們平時(shí)出國(guó)旅游換外匯一樣，你只要通過(guò)任何一家你的國(guó)內(nèi)銀行帳戶，在手機(jī)銀行或者網(wǎng)銀就可以操作。這對(duì)于一般老百姓來(lái)說(shuō)是最簡(jiǎn)單直接的國(guó)外資產(chǎn)配置方式。

？ 不過(guò)，由于大規(guī)模的資產(chǎn)外流導(dǎo)致的外匯兌換限制，目前一個(gè)人一年只能兌換5萬(wàn)美金的額度，您可以選擇讓您的家人都開一個(gè)銀行帳戶，比如父母不需要理財(cái)?shù)模瑤退麄冮_帳戶，也能增加一些儲(chǔ)蓄，目前咱們普通百姓只能用這種螞蟻搬家的模式。 ？ 不過(guò)在這里，要提醒大家一句，如果你只是把錢換成外匯存在那兒不動(dòng)的話，我勸你還是別換了！因?yàn)閲?guó)外的儲(chǔ)蓄利息是非常~非常~~非常低的。

還不如在國(guó)內(nèi)買個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，起碼還有3%~5%的收益。 ？ 第二個(gè)途徑就是開設(shè)美股賬戶。

？ 國(guó)內(nèi)很多券商都可以開設(shè)美股賬戶，比如“xx國(guó)際”等等，不過(guò)股市本來(lái)就是高風(fēng)險(xiǎn)投資，且又要學(xué)習(xí)美股市場(chǎng)，又要倒時(shí)差，更加提高了風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)開一個(gè)帳戶無(wú)妨。美股的前提是先有美元，一年五萬(wàn)美元的額度，您要先思考一下接下來(lái)的情景。

？ 這里要提醒大家，千萬(wàn)別買那些中小公司的中概股！ ？ 第三個(gè)途徑就是開個(gè)滬港通，用人民幣參與國(guó)外市場(chǎng)。 ？ 在全球資產(chǎn)配置中，香港市場(chǎng)也是重要的一塊。

目前滬港通覆蓋的港股并非香港市場(chǎng)全部股票，如果想要更深參與到港股中，在券商開設(shè)港股賬戶也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。 ？ 第四個(gè)途徑就是購(gòu)買香港保險(xiǎn)。

？ 這香港金融業(yè)連通中西市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)制度發(fā)達(dá)完善。 以香港為依托，投資全球，是高凈值人士的重要選擇。

尤其香港保險(xiǎn)具備有費(fèi)率低、收益高和覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)，近些年不少內(nèi)地人“打飛的”到香港買保險(xiǎn)。 ？ 獲得保障的同時(shí)，也對(duì)資金進(jìn)行了全球配置，養(yǎng)老類險(xiǎn)種還可以實(shí)現(xiàn)規(guī)避遺產(chǎn)稅等問(wèn)題。

國(guó)外保險(xiǎn)又叫海外年金，會(huì)按照投保人的保額每年分配紅利。 ？ 而且，根據(jù)外匯局境內(nèi)個(gè)人對(duì)外證券投資試點(diǎn)辦法規(guī)定，是不會(huì)受到5萬(wàn)美元限制的。

？ 還有一個(gè)途徑就是國(guó)外置業(yè)了。 ？ 這是我們中國(guó)人最熟悉的國(guó)外資產(chǎn)配置方式。

九十年代北上廣發(fā)達(dá)地區(qū)有人開始移民海外。當(dāng)下，即使是經(jīng)濟(jì)較弱的三線城市仍然大批富裕階層擁有不止一處國(guó)外房產(chǎn)。

不看不知道，在過(guò)去一年中，中國(guó)人在美國(guó)購(gòu)買房地產(chǎn)的金額占到美國(guó)房屋銷售總額的12%。 ？ 目前，中國(guó)海外置業(yè)較多的國(guó)家主要是美國(guó)、加拿大、澳大利亞等。

？ 國(guó)外投資是對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)，但也和國(guó)內(nèi)投資一樣存在各類風(fēng)險(xiǎn)，尤其是時(shí)差和消息滯后上的信息不對(duì)稱。 大家在做外匯投資時(shí)，切忌盲目跟風(fēng)，急功近利。

要保持好的心態(tài)~擦亮雙眼！ ？ 要做國(guó)外的資產(chǎn)配置，必須了解好國(guó)外理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀和資產(chǎn)配置，規(guī)避人民幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的多類別屬性，包括身份、房產(chǎn)、資產(chǎn)等多種類別。總之，“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。

3.美國(guó)人投資理財(cái)方式有哪些

與中國(guó)投資者熱衷炒股、炒房、炒黃金不同，在美國(guó)，無(wú)論是普通百姓還是金融機(jī)構(gòu)，投資的渠道更多，內(nèi)容更廣泛，很少有人會(huì)把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里。誠(chéng)然，百姓最常見(jiàn)的投資模式還是炒股、炒房，但罕有全民炒股、全民炒房的現(xiàn)象出現(xiàn)，這都得歸功于美國(guó)投資渠道的多樣化。

退休金理財(cái)

在美國(guó)，普通百姓的退休金可以參與各種投資，且自負(fù)盈虧。通常，美國(guó)人會(huì)拿出工資的10%投入401K，即“退休計(jì)劃”。由于拿出的這部分錢可以免稅，所以每年會(huì)有最大投入資金上限，今年的上限額度是17500美元，這部分錢原則上在退休前不能取出，如要強(qiáng)行提早取出需繳納罰款，因此在不急用錢的情況下，很少有人會(huì)提前兌現(xiàn)。當(dāng)然，退休金在不提現(xiàn)的前提下可以存入特定賬戶中，從事各種投資以達(dá)到抗通脹、保值的目的。它可以買賣股票、購(gòu)買債券抑或是交給商業(yè)投資者理財(cái)，或放到共同基金、買外匯、買期權(quán)等等。一般年收入在10多萬(wàn)美元的中產(chǎn)家庭，經(jīng)過(guò)幾十年的理財(cái)投資，退休后都可以從401K中取出上百萬(wàn)美元的退休金，晚年有了充分的保障才使得美國(guó)人養(yǎng)成了不喜歡存款的習(xí)慣。

房產(chǎn)投資

談及投資，房地產(chǎn)始終是一個(gè)繞不開的話題。比起頗具投機(jī)色彩的股市投資，美國(guó)政府似乎更希望百姓在自住的房產(chǎn)上做投資。首先，用于自住房產(chǎn)的貸款利率通常要比投資房低一個(gè)百分點(diǎn)左右。其次，在美國(guó)，所有的投資盈利所得的收入都需要交稅，唯獨(dú)自住房屋可以免除25萬(wàn)至50萬(wàn)美元的盈利無(wú)需上稅，美國(guó)伊利諾伊州執(zhí)業(yè)律師馮立影（Lily Feng）對(duì)記者說(shuō)，如果該住房屬于自住房屋，5年中，累計(jì)入住時(shí)間又超過(guò)兩年，則符合免稅條件，買賣過(guò)程，單人的免稅額度是25萬(wàn)美元，而夫妻兩人的免稅額度可達(dá)50萬(wàn)美元，多出的盈利部分根據(jù)收入情況，以10%、15%和20%來(lái)交稅，收入很少的人甚至可以分文不交。舉個(gè)例子，一對(duì)夫妻買了一套100萬(wàn)美元的房子，5年后，房屋升值至170萬(wàn)，他們賣掉房屋的凈利潤(rùn)為70萬(wàn)美元，繳納稅金時(shí)，他們只需給超過(guò)50萬(wàn)的20萬(wàn)那部分上稅，稅率則根據(jù)該家庭收入從10%至20%不等，撇開豪宅不談，實(shí)際上大部分的房屋5年內(nèi)的增值利潤(rùn)罕有超過(guò)50萬(wàn)美元的。 這樣做的目的，也是美國(guó)政府鼓勵(lì)百姓不斷更換更好更大的房子用于自住。盡管如此，美國(guó)的房市因?yàn)楦甙旱牡禺a(chǎn)稅以及房屋交割時(shí)高達(dá)房屋總價(jià)6%左右的中介費(fèi)等因素，無(wú)形中增加了房屋持有和交易的成本，很難“炒”得起來(lái)。

固定收益產(chǎn)品

另一種低風(fēng)險(xiǎn)投資當(dāng)屬固定收益（Fixed income）了。它一般涵蓋了國(guó)債、企業(yè)債、證券化貸款市場(chǎng)和保險(xiǎn)類產(chǎn)品。證券化的貸款市場(chǎng)主要指房屋貸款和汽車貸款，金融機(jī)構(gòu)會(huì)將此類貸款打包做成金融產(chǎn)品賣給投資人。而保險(xiǎn)類產(chǎn)品指的是投資者對(duì)于發(fā)行債券企業(yè)的信用看好或看壞的一種雙方契約式衍生品

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4.出國(guó)留學(xué)理財(cái)技巧有哪些

近年來(lái)，人民幣匯率結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化，對(duì)出國(guó)留學(xué)成本產(chǎn)生一定的影響，這就要求大家在選擇留學(xué)國(guó)家時(shí)一定要關(guān)注外匯走勢(shì)，如果抓好購(gòu)匯時(shí)機(jī)，也可省下不少錢。

對(duì)于處于貶值的外幣，家長(zhǎng)可在需要時(shí)再去銀行進(jìn)行兌換。銀行的官方網(wǎng)站和一些網(wǎng)站都會(huì)對(duì)外匯的走勢(shì)進(jìn)行實(shí)時(shí)更新與分析，家長(zhǎng)們可根據(jù)實(shí)際需求兌換外幣。而對(duì)于處于升值的外幣，就要求家長(zhǎng)提前做好外匯儲(chǔ)備。某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人建議：“在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購(gòu)匯的方式，平攤購(gòu)買成本，抓低點(diǎn)分批購(gòu)匯，避免購(gòu)買時(shí)候?qū)е聟R率風(fēng)險(xiǎn)，可以降低總體購(gòu)匯成本。另外，在選擇銀行上也有講究，各銀行同一時(shí)期的購(gòu)匯牌價(jià)不同，可在比較后進(jìn)行兌換?！崩?，在每個(gè)月的某個(gè)固定時(shí)間定期定額購(gòu)匯?！斑@有點(diǎn)類似于基金定投，是一種攤低成本、降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的好辦法。”

匯款方式 需視情況而定

出國(guó)留學(xué)，在匯款時(shí)也有講究。主要有電匯、票匯、旅行支票三種匯款方式。對(duì)于首次出國(guó)的學(xué)生可選擇票匯，將學(xué)費(fèi)開成匯票，攜帶出國(guó)后，在國(guó)外的銀行辦理托收，手續(xù)費(fèi)僅為匯款金額的千分之一。電匯到賬速度快，但適合已在國(guó)外有賬戶的學(xué)生，除手續(xù)費(fèi)外還需繳納一定的電報(bào)費(fèi)。

此外留學(xué)生還可選擇旅行支票，在許多國(guó)家旅行支票都可直接當(dāng)作現(xiàn)金使用，且不需要先到銀行進(jìn)行兌付，如果丟失了也可以辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償，但是其手續(xù)費(fèi)一般比較高。一位理財(cái)經(jīng)理這樣建議：“需要匯款的家長(zhǎng)也可以嘗試更為快捷方便網(wǎng)上銀行向境外匯款。另外，家長(zhǎng)在孩子離境前預(yù)先為其設(shè)立國(guó)外銀行賬戶，以方便匯款。同時(shí)可留意銀行各類優(yōu)惠活動(dòng)期間匯款?！?/p>

開源節(jié)流 養(yǎng)成理財(cái)好習(xí)慣

當(dāng)收入超過(guò)支出時(shí)，將多余的資金積累下來(lái)，即可成為個(gè)人儲(chǔ)蓄。除了督促留學(xué)生養(yǎng)成節(jié)約勤儉的理財(cái)習(xí)慣，長(zhǎng)期攢錢還能為留學(xué)生提供應(yīng)急的資金保障，未雨綢繆，防患未然。

從“開源”的角度看，留學(xué)生攢錢的方式不外乎勤工儉學(xué)和申請(qǐng)獎(jiǎng)學(xué)金。勤工儉學(xué)一直是留學(xué)生解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的常規(guī)途徑，這不僅可減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可積累海外工作經(jīng)驗(yàn)。在不影響學(xué)業(yè)的前提下打工，既能賺取零用錢，還能積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，留學(xué)生更傾向于用這種方式攢錢。值得一提的是，由于每個(gè)國(guó)家的打工政策有所不同，因此留學(xué)生打工一定要遵守相關(guān)政策和法律，以免造成不必要的麻煩。

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5.國(guó)外人如何理財(cái)

美國(guó)父母從小教育孩子的獨(dú)立能力。大部分美國(guó)學(xué)生在18歲后都要自己支付自己的生活費(fèi)。如果住在父母家，他們還需要向父母支付一定數(shù)額的“租金”。在這種情況下，大部分美國(guó)大學(xué)生都靠課下打工賺取生活費(fèi)。盡管美國(guó)大學(xué)學(xué)費(fèi)十分昂貴，但大學(xué)生們很容易就能從銀行獲取貸款。筆者認(rèn)識(shí)的美國(guó)學(xué)生中有80%都靠貸款維持學(xué)業(yè)。因此，美國(guó)大學(xué)生畢業(yè)后掙的第一筆錢通常用來(lái)還清助學(xué)貸款。

來(lái)自丹佛的經(jīng)濟(jì)系研究生John介紹說(shuō)，大學(xué)畢業(yè)幾年后等生活穩(wěn)定，美國(guó)年輕人通常會(huì)做一些風(fēng)險(xiǎn)投資，但投入的資金一般很少。以他本人來(lái)說(shuō)，他通常會(huì)把錢分成兩部分，僅20%用做風(fēng)險(xiǎn)投資，買股票或是基金，剩下的則存入銀行保守花銷。John今年31歲，剛成家不久。曾在銀行工作的他說(shuō)，美國(guó)很多年輕人在投資時(shí)通常會(huì)考慮自己的“未來(lái)價(jià)值”。也就是說(shuō)，他們會(huì)綜合考慮自己的學(xué)識(shí)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨向，從而對(duì)自己以后的“賺錢能力”做個(gè)估算。估算較高的年輕人更容易做風(fēng)險(xiǎn)投資。

美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家們關(guān)于“美國(guó)經(jīng)濟(jì)將走下坡路”的預(yù)言對(duì)年輕人的投資信心有一定影響。來(lái)自夏威夷27歲的Noel目前正在美國(guó)某大學(xué)讀MBA。他畢業(yè)后的打算是管理父母的家族賓館。他認(rèn)為，盡管美國(guó)經(jīng)濟(jì)很穩(wěn)定，但很快就會(huì)走下坡路，因此，他會(huì)把錢投資于房產(chǎn)“保值”。

26歲的德國(guó)人Andree說(shuō)，德國(guó)年輕人有了“閑錢”后，一般會(huì)到銀行尋求理財(cái)方面的咨詢。因?yàn)楣善钡母唢L(fēng)險(xiǎn)性，德國(guó)人并不十分熱衷投資股票，大多會(huì)把錢投向更保險(xiǎn)的政府債劵。但有趣的是，德國(guó)年輕人很少投資比政府債劵還要保險(xiǎn)的房產(chǎn)。Andree認(rèn)識(shí)的所有年輕人中沒(méi)有一個(gè)有房產(chǎn)。他解釋說(shuō)，這樣做的原因可能是為了給生活增添更多的可能性，因?yàn)橛辛朔慨a(chǎn)后流動(dòng)的可能性就會(huì)小些。在德國(guó)這種社會(huì)福利制度相對(duì)健全的國(guó)家，居民的保險(xiǎn)意識(shí)也很強(qiáng)。據(jù)Andree介紹，絕大部分的德國(guó)年輕人都有養(yǎng)老基金，提前幾十年為退休后的日子做打算。

盡管相比美歐，泰國(guó)跟中國(guó)有地緣親近，文化方面也有不少相似之處。但泰國(guó)年輕人在理財(cái)上也有自己的特色。泰國(guó)的股票市場(chǎng)在年輕人中并不是十分熱門。他們更愿意投資到房產(chǎn)和汽車上。如果投資股票，他們也會(huì)傾向于長(zhǎng)線，購(gòu)買大公司的股票，收取分紅。J在泰國(guó)一家外企工作。24歲的她將大部分的工資花費(fèi)在吃穿上。今年年初，由于金價(jià)走勢(shì)相當(dāng)好，她在媽媽的建議下用攢下的錢買了金條。據(jù)J講，投資金條也是泰國(guó)年輕人的另一喜好。

6.國(guó)外個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有哪些

國(guó)外個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品：

1、自動(dòng)式的投資服務(wù)設(shè)計(jì)

美國(guó)的Betterment證券公司的投資服務(wù)是一個(gè)線上的個(gè)人投資服務(wù)，將客戶的銀行賬戶與股票、債券長(zhǎng)期投資賬戶連接在一起。這一投資工具將直觀的用戶界面與客戶的快速高效的投資相結(jié)合。簡(jiǎn)單易用，適用于復(fù)雜的投資交易。賬戶中的資金增長(zhǎng)免收個(gè)人所得稅，客戶支取其中的資金無(wú)須支付任何費(fèi)用。當(dāng)客戶將資金投入Betterment的投資計(jì)劃，該公司按照客戶的指令分配在股票基金和債券投資之間的比例，客戶擁有該公司選擇的股票和債券市場(chǎng)基金的份額，由該公司處理投資產(chǎn)品的買賣事宜。

2、加拿大蒙特利爾銀行的Moneylogic

這是一個(gè)線上個(gè)人財(cái)務(wù)管理工具，客戶使用該工具能夠查看、追蹤和管理消費(fèi)和存款賬戶的情況，也能夠建立預(yù)算，確定財(cái)務(wù)目標(biāo)?？蛻艨梢赃M(jìn)行交易管理，查看他們的消費(fèi)和存款交易，交易明細(xì)列示在諸如“汽車”、“住房”等明細(xì)的分類下面。概覽頁(yè)內(nèi)顯示客戶賬戶余額、預(yù)算、存款目標(biāo)，方便客戶了解。Moneylogic也會(huì)搜集客戶的存款和消費(fèi)信息生成客戶易懂的圖表。

3、美國(guó)的個(gè)人資本公司提供的個(gè)人資本軟件（Personal Capital）

這是一個(gè)個(gè)人的財(cái)務(wù)管理工具，可以將所有的賬戶信息整合在一起，使他們可以在一個(gè)界面上管理自己的賬戶，進(jìn)行支付或者投資。在投資分配區(qū)域，客戶可以看到現(xiàn)金、債券、國(guó)際市場(chǎng)股票、美國(guó)股票、未分類資產(chǎn)各有多少，以及他們的占比和餅狀圖。個(gè)人資本的目標(biāo)是使自己的客戶生活在更好的財(cái)務(wù)狀態(tài)之中。

7.美國(guó)人投資理財(cái)方式有哪些

與中國(guó)投資者熱衷炒股、炒房、炒黃金不同，在美國(guó)，無(wú)論是普通百姓還是金融機(jī)構(gòu)，投資的渠道更多，內(nèi)容更廣泛，很少有人會(huì)把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里。

誠(chéng)然，百姓最常見(jiàn)的投資模式還是炒股、炒房，但罕有全民炒股、全民炒房的現(xiàn)象出現(xiàn)，這都得歸功于美國(guó)投資渠道的多樣化。退休金理財(cái)在美國(guó)，普通百姓的退休金可以參與各種投資，且自負(fù)盈虧。

通常，美國(guó)人會(huì)拿出工資的10%投入401K，即“退休計(jì)劃”。由于拿出的這部分錢可以免稅，所以每年會(huì)有最大投入資金上限，今年的上限額度是17500美元，這部分錢原則上在退休前不能取出，如要強(qiáng)行提早取出需繳納罰款，因此在不急用錢的情況下，很少有人會(huì)提前兌現(xiàn)。

當(dāng)然，退休金在不提現(xiàn)的前提下可以存入特定賬戶中，從事各種投資以達(dá)到抗通脹、保值的目的。它可以買賣股票、購(gòu)買債券抑或是交給商業(yè)投資者理財(cái)，或放到共同基金、買外匯、買期權(quán)等等。

一般年收入在10多萬(wàn)美元的中產(chǎn)家庭，經(jīng)過(guò)幾十年的理財(cái)投資，退休后都可以從401K中取出上百萬(wàn)美元的退休金，晚年有了充分的保障才使得美國(guó)人養(yǎng)成了不喜歡存款的習(xí)慣。房產(chǎn)投資談及投資，房地產(chǎn)始終是一個(gè)繞不開的話題。

比起頗具投機(jī)色彩的股市投資，美國(guó)政府似乎更希望百姓在自住的房產(chǎn)上做投資。首先，用于自住房產(chǎn)的貸款利率通常要比投資房低一個(gè)百分點(diǎn)左右。

其次，在美國(guó)，所有的投資盈利所得的收入都需要交稅，唯獨(dú)自住房屋可以免除25萬(wàn)至50萬(wàn)美元的盈利無(wú)需上稅，美國(guó)伊利諾伊州執(zhí)業(yè)律師馮立影（Lily Feng）對(duì)記者說(shuō)，如果該住房屬于自住房屋，5年中，累計(jì)入住時(shí)間又超過(guò)兩年，則符合免稅條件，買賣過(guò)程，單人的免稅額度是25萬(wàn)美元，而夫妻兩人的免稅額度可達(dá)50萬(wàn)美元，多出的盈利部分根據(jù)收入情況，以10%、15%和20%來(lái)交稅，收入很少的人甚至可以分文不交。舉個(gè)例子，一對(duì)夫妻買了一套100萬(wàn)美元的房子，5年后，房屋升值至170萬(wàn)，他們賣掉房屋的凈利潤(rùn)為70萬(wàn)美元，繳納稅金時(shí)，他們只需給超過(guò)50萬(wàn)的20萬(wàn)那部分上稅，稅率則根據(jù)該家庭收入從10%至20%不等，撇開豪宅不談，實(shí)際上大部分的房屋5年內(nèi)的增值利潤(rùn)罕有超過(guò)50萬(wàn)美元的。

這樣做的目的，也是美國(guó)政府鼓勵(lì)百姓不斷更換更好更大的房子用于自住。盡管如此，美國(guó)的房市因?yàn)楦甙旱牡禺a(chǎn)稅以及房屋交割時(shí)高達(dá)房屋總價(jià)6%左右的中介費(fèi)等因素，無(wú)形中增加了房屋持有和交易的成本，很難“炒”得起來(lái)。

固定收益產(chǎn)品另一種低風(fēng)險(xiǎn)投資當(dāng)屬固定收益（Fixed income）了。它一般涵蓋了國(guó)債、企業(yè)債、證券化貸款市場(chǎng)和保險(xiǎn)類產(chǎn)品。

證券化的貸款市場(chǎng)主要指房屋貸款和汽車貸款，金融機(jī)構(gòu)會(huì)將此類貸款打包做成金融產(chǎn)品賣給投資人。而保險(xiǎn)類產(chǎn)品指的是投資者對(duì)于發(fā)行債券企業(yè)的信用看好或看壞的一種雙方契約式衍生品采納哦謝謝。

8.境外投資方法有哪些

目前，國(guó)內(nèi)缺乏專門的海外投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)以幫助海外投資企業(yè)分析和評(píng)估海外投資項(xiàng)目的可行性，企業(yè)本身受信息渠道、自身評(píng)價(jià)或判斷能力等方面因素的影響很難正確判斷某項(xiàng)目在國(guó)外是否具有發(fā)展前景。

由于部分海外投資企業(yè)對(duì)投資項(xiàng)目的前期調(diào)查不充分、不科學(xué)，從而導(dǎo)致項(xiàng)目投資后經(jīng)營(yíng)虧損。 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái)，我國(guó)企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)雖然取得了一些進(jìn)展，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍很落后。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)海外企業(yè)中盈利的占55%，其中多為非生產(chǎn)性企業(yè)；收支平衡的占28%；虧損的占17%，而且以生產(chǎn)性企業(yè)居多。我國(guó)企業(yè)缺少跨國(guó)經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)，管理體制尚不適應(yīng)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的需要，往往使得企業(yè)在“走出去”的過(guò)程中遭遇意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這在國(guó)有企業(yè)中更為明顯。

從管理體制上看，一些境外國(guó)有企業(yè)尚未建立完善的法人治理機(jī)制，所有者代表監(jiān)管不到位，存在嚴(yán)重的“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象。在實(shí)施跨國(guó)經(jīng)營(yíng)決策時(shí)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制，在投資項(xiàng)目、環(huán)境分析、地點(diǎn)選擇、合作伙伴選擇、經(jīng)營(yíng)策略的制定與執(zhí)行等方面，都缺乏足夠的科學(xué)論證，因而往往造成重大決策失誤，導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)受到嚴(yán)重侵蝕。

“中航油”事件就是最好的例證。 從管理人才的培養(yǎng)來(lái)看，我國(guó)企業(yè)也缺乏一整套適應(yīng)國(guó)際。

目前，國(guó)內(nèi)缺乏專門的海外投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)以幫助海外投資企業(yè)分析和評(píng)估海外投資項(xiàng)目的可行性，企業(yè)本身受信息渠道、自身評(píng)價(jià)或判斷能力等方面因素的影響很難正確判斷某項(xiàng)目在國(guó)外是否具有發(fā)展前景。由于部分海外投資企業(yè)對(duì)投資項(xiàng)目的前期調(diào)查不充分、不科學(xué)，從而導(dǎo)致項(xiàng)目投資后經(jīng)營(yíng)虧損。

經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái)，我國(guó)企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)雖然取得了一些進(jìn)展，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍很落后。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)海外企業(yè)中盈利的占55%，其中多為非生產(chǎn)性企業(yè)；收支平衡的占28%；虧損的占17%，而且以生產(chǎn)性企業(yè)居多。

我國(guó)企業(yè)缺少跨國(guó)經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)，管理體制尚不適應(yīng)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的需要，往往使得企業(yè)在“走出去”的過(guò)程中遭遇意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這在國(guó)有企業(yè)中更為明顯。 從管理體制上看，一些境外國(guó)有企業(yè)尚未建立完善的法人治理機(jī)制，所有者代表監(jiān)管不到位，存在嚴(yán)重的“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象。

在實(shí)施跨國(guó)經(jīng)營(yíng)決策時(shí)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制，在投資項(xiàng)目、環(huán)境分析、地點(diǎn)選擇、合作伙伴選擇、經(jīng)營(yíng)策略的制定與執(zhí)行等方面，都缺乏足夠的科學(xué)論證，因而往往造成重大決策失誤，導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)受到嚴(yán)重侵蝕。“中航油”事件就是最好的例證。

從管理人才的培養(yǎng)來(lái)看，我國(guó)企業(yè)也缺乏一整套適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的人力資源管理機(jī)制。許多從事跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)還沒(méi)有建立起現(xiàn)代化的人力資本觀念，對(duì)人才資源管理的認(rèn)識(shí)仍舊停留在人事制度管理的層次上，導(dǎo)致外派人員專業(yè)能力和積極性都不高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)今國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。

分散化經(jīng)營(yíng)與惡性競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)設(shè)立的境外企業(yè)分散化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重，使得企業(yè)不但無(wú)法在資本、技術(shù)、市場(chǎng)、信息以及生產(chǎn)等方面實(shí)現(xiàn)資源共享與互補(bǔ)，甚至反而會(huì)引發(fā)越來(lái)越嚴(yán)重的內(nèi)部過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。這說(shuō)明這些企業(yè)投資母體之間缺乏聯(lián)系和合作。

另一方面，在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下，跨國(guó)企業(yè)都以兼并或建立策略聯(lián)盟作為發(fā)展手段以實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，而我國(guó)企業(yè)顯然尚未跟上這種跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的潮流。由于我國(guó)從事國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的主體主要是國(guó)有企業(yè)，至今依然存在著條塊分割的管理體制，使得海外的國(guó)有企業(yè)分支公司即使在業(yè)務(wù)上有相似和交叉之處，也難以進(jìn)行有效的合作和信息交流。

國(guó)有企業(yè)自身機(jī)制與國(guó)際上跨國(guó)公司的通行體制存在較大差距，限制、束縛了海外企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活力和經(jīng)營(yíng)理念，使海外中資企業(yè)難以像跨國(guó)公司的子公司那樣以各種手段進(jìn)行兼并和聯(lián)盟經(jīng)營(yíng)。在同一項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)中，我國(guó)企業(yè)間往往出現(xiàn)競(jìng)相壓價(jià)、惡性競(jìng)爭(zhēng)的局面，難以建立起戰(zhàn)略聯(lián)盟，這也從內(nèi)部進(jìn)一步增大了企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

在面對(duì)境外投資的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，企業(yè)與政府需要采取怎樣的措施呢？ 一、企業(yè)應(yīng)采取的措施 1.對(duì)投資所在國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的正確評(píng)估。企業(yè)應(yīng)在投資前對(duì)投資所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、政局穩(wěn)定情況和對(duì)外國(guó)投資的優(yōu)惠政策進(jìn)行綜合評(píng)估。

境外企業(yè)設(shè)立后，也應(yīng)要求海外經(jīng)理人員及時(shí)提供當(dāng)?shù)馗鞣N政策動(dòng)向的情報(bào)，并由專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析。評(píng)估工作專業(yè)性較強(qiáng)，如果企業(yè)實(shí)力有限，就要注意發(fā)揮咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)的作用。

2.完善公司治理結(jié)構(gòu)。企業(yè)需要加強(qiáng)和完善公司治理機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部的激勵(lì)和約束機(jī)制，積極培養(yǎng)人才，完善人才管理。

發(fā)展國(guó)際化經(jīng)營(yíng)管理，不僅需要金融、法律、財(cái)務(wù)、技術(shù)、營(yíng)銷等方面的專業(yè)人才，更需要有戰(zhàn)略思想和熟悉現(xiàn)代企業(yè)管理的經(jīng)理人才。目前，我國(guó)比較缺乏熟悉國(guó)際規(guī)則和東道國(guó)市場(chǎng)法律的人才，可以通過(guò)招聘優(yōu)秀的國(guó)際人才來(lái)彌補(bǔ)自身培養(yǎng)的不足。

3.充分發(fā)揮企業(yè)自身的比較優(yōu)勢(shì)。積極發(fā)展企業(yè)具有比較優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，是我國(guó)企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的重要策略。

通過(guò)自主開發(fā)、合資開發(fā)、戰(zhàn)略聯(lián)盟等多種形式，大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，努力形成自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和實(shí)力雄厚的企業(yè)品牌形象。通過(guò)兼并、收購(gòu)、戰(zhàn)略聯(lián)盟等多種方式，運(yùn)用。

9.海外留學(xué)理財(cái)途徑有哪些

海外留學(xué)理財(cái)途徑一：申請(qǐng)政府獎(jiǎng)學(xué)金 為加大在全球留學(xué)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，各國(guó)紛紛推出各類獎(jiǎng)學(xué)金項(xiàng)目。

國(guó)外的獎(jiǎng)學(xué)金項(xiàng)目名目繁多，資助力度較大，特別是具有政府背景的獎(jiǎng)學(xué)金項(xiàng)目，有的甚至可學(xué)費(fèi)全免。對(duì)經(jīng)濟(jì)能力有限的國(guó)內(nèi)學(xué)生來(lái)說(shuō)，如能獲得獎(jiǎng)學(xué)金，留學(xué)費(fèi)用的大頭部分就有了著落。

以下是較為適合中國(guó)學(xué)生的獎(jiǎng)學(xué)金項(xiàng)目。英國(guó)政府海外研究生獎(jiǎng)學(xué)金：專為中國(guó)學(xué)生設(shè)立，由英國(guó)政府撥款，每名學(xué)生每年的獎(jiǎng)學(xué)金約7000英磅。

申請(qǐng)對(duì)象為已在英國(guó)院校注冊(cè)的攻讀全日制碩士研究課程的學(xué)生。新西蘭政府國(guó)際學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金計(jì)劃：全額資助學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、國(guó)際交通費(fèi)、書本費(fèi)、論文費(fèi)等，平均資助額度約22萬(wàn)元人民幣。

申請(qǐng)對(duì)象是赴新攻讀研究生層次學(xué)歷教育的學(xué)生。法國(guó)“埃弗爾優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)”：針對(duì)來(lái)法學(xué)習(xí)的優(yōu)秀外國(guó)學(xué)生，只限于工程學(xué)、經(jīng)濟(jì)與管理、法律與政治學(xué)三大學(xué)科領(lǐng)域的碩士階段課程。

韓國(guó)政府1T技術(shù)獎(jiǎng)學(xué)金計(jì)劃：每名學(xué)生每年的獎(jiǎng)學(xué)金可達(dá)1000萬(wàn)—1400萬(wàn)韓元。主要針對(duì)攻讀計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、軟件和電信學(xué)等1T相關(guān)學(xué)科的研究生和博士。

海外留學(xué)理財(cái)途徑二：課余時(shí)間打工 勤工儉學(xué)一直是留學(xué)生解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的常規(guī)途徑，這不僅可減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可積累海外工作經(jīng)驗(yàn)。由于每個(gè)國(guó)家的打工政策有所不同，因此留學(xué)生打工一定要遵守相關(guān)政策，以免造成不必要的麻煩。

美國(guó)：留學(xué)生在校內(nèi)打工無(wú)需申辦特別許可，讀書期間每周可工作20小時(shí)，假期時(shí)則可達(dá)40小時(shí)。到校外打工則需申辦特別工作許可。

英國(guó)：需要申請(qǐng)工作許可證。留學(xué)生每周有20小時(shí)的打工許可，超時(shí)者需繳稅。

假期打工則不受此限制。每小時(shí)工資約5-7英鎊。

日本：留學(xué)生打工必須先取得大學(xué)的同意，然后到入國(guó)管理局申請(qǐng)“資格外活動(dòng)許可”。加拿大：在公立大學(xué)和學(xué)院學(xué)習(xí)的留學(xué)生，學(xué)習(xí)期間可在校內(nèi)合法打工。

新西蘭：符合條件的留學(xué)生在學(xué)期間可申請(qǐng)打工，每周20個(gè)小時(shí)，每小時(shí)工資約10-15新幣。德國(guó)：留學(xué)生可在讀書期間打工，平時(shí)每周不得超過(guò)8個(gè)小時(shí)，或全年不超過(guò)3個(gè)月，且需得到政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

法國(guó)：留學(xué)生第一年學(xué)習(xí)期間禁止打工，第二年已開始專業(yè)學(xué)習(xí)且申請(qǐng)到工作許可的學(xué)生可以打工。留學(xué)生打工每周不得超過(guò)20小時(shí)。

最低工資為每小時(shí)7.5歐元。海外留學(xué)理財(cái)途徑三：國(guó)內(nèi)攻讀預(yù)科課程 對(duì)大多數(shù)留學(xué)生來(lái)說(shuō)，預(yù)科是一道必過(guò)的門檻。

出國(guó)讀預(yù)科，不僅開銷大，而且風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高，而在國(guó)內(nèi)讀預(yù)科，則可節(jié)省不少費(fèi)用。目前，我國(guó)國(guó)家留學(xué)基金委啟動(dòng)了留學(xué)預(yù)科學(xué)院項(xiàng)目，選擇10所國(guó)內(nèi)高校，與美、英、澳等國(guó)的102所高校建立合作關(guān)系，共同開展國(guó)外預(yù)科教育。

今后，中國(guó)學(xué)生可在國(guó)內(nèi)完成國(guó)外預(yù)科課程，據(jù)估算，可節(jié)省約8萬(wàn)-10萬(wàn)元人民幣。海外留學(xué)理財(cái)途徑四：國(guó)內(nèi)攻讀語(yǔ)言課程 國(guó)外很多語(yǔ)言學(xué)校大多是私立性質(zhì)，入學(xué)門檻低，收費(fèi)較高，還有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)形中提高了留學(xué)成本。

因此，對(duì)于有學(xué)歷而缺乏語(yǔ)言基礎(chǔ)的中國(guó)學(xué)生來(lái)說(shuō)，與其到國(guó)外讀語(yǔ)言，不如先在國(guó)內(nèi)打好語(yǔ)言基礎(chǔ)，拿到一定的語(yǔ)言成績(jī)或直接通過(guò)國(guó)外某大學(xué)的語(yǔ)言考試后，再考慮出國(guó)留學(xué)。這樣不僅節(jié)省了一筆可觀的費(fèi)用，同時(shí)也提高了簽證通過(guò)率。

海外留學(xué)理財(cái)途徑五：自行辦理留學(xué)申請(qǐng) 國(guó)外正規(guī)院校都有自己的網(wǎng)站，詳細(xì)公布招生信息。許多留學(xué)熱門國(guó)家的駐華使館也都推出了中文網(wǎng)頁(yè)，詳細(xì)介紹本國(guó)的教育情況和簽證程序。

學(xué)生和家長(zhǎng)可通過(guò)院校和使館的網(wǎng)站，了解留學(xué)信息和簽證信息，然后按照要求自行申請(qǐng)學(xué)校和簽證，能節(jié)約一筆中介服務(wù)費(fèi)。但由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，在申請(qǐng)成功率上面可能會(huì)打些折扣。

海外留學(xué)理財(cái)途徑六：有的放矢申請(qǐng)學(xué)校 有些申請(qǐng)者為提高留學(xué)成功率，采取保底注冊(cè)的做法，即在沒(méi)有最終選定目標(biāo)院校前，天女散花式地在多所院校注冊(cè)，在注冊(cè)費(fèi)上開銷較大。通常，加拿大的學(xué)校注冊(cè)費(fèi)為50—100元加元，澳大利亞約為100-200澳元，新西蘭為150-200新幣，日本為4200—7000元人民幣。

因此，申請(qǐng)者最好先鎖定幾所目標(biāo)高校，盡量減少不必要的注冊(cè)費(fèi)，這樣可間接降低留學(xué)成本。海外留學(xué)理財(cái)途徑七：換匯、匯款有竅門 首先，由于銀行的外匯牌價(jià)每天都有變化，合理?yè)Q匯就能減少支出。

其次，選擇適合的匯款方式也能節(jié)省費(fèi)用。電匯雖到賬迅速，但手續(xù)費(fèi)比票匯高，因此選擇票匯就能節(jié)省費(fèi)用。

如果學(xué)校接受信用卡付費(fèi)，連匯款手續(xù)費(fèi)都省了。在選擇信用卡時(shí)盡量選擇國(guó)際卡，不少商業(yè)銀行都推出了國(guó)際信用卡，適用范圍涉及300多個(gè)國(guó)家，消費(fèi)不收手續(xù)費(fèi)，又提供一定的透支額度和免息期，應(yīng)該是海外留學(xué)的首選。

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