國外對理財?shù)难芯糠椒?美國人的常見的理財方式都)

1.美國人的常見的理財方式都有哪些

一、股票

股票算是較高收益的理財方式了，每天最高會有10%的浮動收益，當(dāng)然股票的風(fēng)險也是最大的，有收益也會有虧損，同時操作股票也需要很大的技術(shù)性和專業(yè)性，所以建議投資者如果沒有投資的信心就不要輕易投資股票行業(yè)。

二、P2P理財產(chǎn)品

P2P理財，是時下比較流行的一種新型理財方式，信譽(yù)好的P2P理財產(chǎn)品，安全性較高，年化利率一般在10%左右。

三、銀行理財產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品其實(shí)保護(hù)的范圍比較廣泛，但是這里指的是比較狹義的銀行理財產(chǎn)品，也就是銀行自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的收益還是比較一般，但是相對于存蓄存款來說還是有明顯的優(yōu)勢。但是也有一個缺點(diǎn)就是起購門檻比較高，通常是在五萬元起。因此對于很多普通投資用戶來說，還是有一定的不便。

四、保險

現(xiàn)在很多保險都有理財功能，被稱作“萬能險”。目前的保底收益在2.5%左右，除保本收益外，還能獲得結(jié)算利率，目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。不過，萬能險同時涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報率可能不會太高。

五、債券

購買債券也是相對穩(wěn)健的一種理財方式，根據(jù)發(fā)行主體債券可分為國債、地方政府債券、金融債券、企業(yè)債券和國際債券幾種。債券中國債安全性最高。目前國債利率基本在4~5%。目前可以通過證券賬號購買，沒有最低購買額度。但是流動性一般，買賣起來會比較吃力，而且國債比較搶手，不太好搶。

2.國外理財產(chǎn)品現(xiàn)狀和五大途徑是什么

國外理財產(chǎn)品現(xiàn)狀怎樣，或許很多普通老百姓不怎么去關(guān)注，也可以說是為高凈值，特別是那些可投資資產(chǎn)高達(dá)1個億的超高凈值人群，他們擁有境外資產(chǎn)的比例今年已經(jīng)達(dá)到57%。

“按照這種趨勢，以后沒有國外資產(chǎn)配置的富人會很少。“不管你關(guān)不關(guān)注國外理財產(chǎn)品現(xiàn)狀，朋友圈總是老爆王健林又在國外砸錢啦！潘石屹帶著資產(chǎn)“外逃”啦！李嘉誠把錢都搬到歐洲啦！可大眾輿論卻將這些新聞引向了一場有關(guān)“愛不愛國”的大討論。

其實(shí)投資理財和愛不愛國、有沒有責(zé)任感，都扯不上絲毫關(guān)系，純粹是資本的逐利行為。對于資本、或是投資理財產(chǎn)品來說，從不應(yīng)該有國界，你說呢？ ？ 人民幣貶值，大家都在為了不讓自己的資產(chǎn)也跟著貶值尋找途徑。

同時，隨著中國家庭財富的快速增長，越來越多的人把家庭投資及財富增值的辦法放眼全球，那么國外投資有哪些渠道？中國人的家庭財富在國外又該如何配置呢？我們一起來看看國外資產(chǎn)配置的五大途徑。 ？ 第一個途徑就是直接購買外匯。

？ 也就是俗話說的換匯，這很簡單就跟我們平時出國旅游換外匯一樣，你只要通過任何一家你的國內(nèi)銀行帳戶，在手機(jī)銀行或者網(wǎng)銀就可以操作。這對于一般老百姓來說是最簡單直接的國外資產(chǎn)配置方式。

？ 不過，由于大規(guī)模的資產(chǎn)外流導(dǎo)致的外匯兌換限制，目前一個人一年只能兌換5萬美金的額度，您可以選擇讓您的家人都開一個銀行帳戶，比如父母不需要理財?shù)?，幫他們開帳戶，也能增加一些儲蓄，目前咱們普通百姓只能用這種螞蟻搬家的模式。 ？ 不過在這里，要提醒大家一句，如果你只是把錢換成外匯存在那兒不動的話，我勸你還是別換了！因?yàn)閲獾膬π罾⑹欠浅非常~~非常低的。

還不如在國內(nèi)買個理財產(chǎn)品，起碼還有3%~5%的收益。 ？ 第二個途徑就是開設(shè)美股賬戶。

？ 國內(nèi)很多券商都可以開設(shè)美股賬戶，比如“xx國際”等等，不過股市本來就是高風(fēng)險投資，且又要學(xué)習(xí)美股市場，又要倒時差，更加提高了風(fēng)險，不過開一個帳戶無妨。美股的前提是先有美元，一年五萬美元的額度，您要先思考一下接下來的情景。

？ 這里要提醒大家，千萬別買那些中小公司的中概股！ ？ 第三個途徑就是開個滬港通，用人民幣參與國外市場。 ？ 在全球資產(chǎn)配置中，香港市場也是重要的一塊。

目前滬港通覆蓋的港股并非香港市場全部股票，如果想要更深參與到港股中，在券商開設(shè)港股賬戶也是個不錯的選擇。 ？ 第四個途徑就是購買香港保險。

？ 這香港金融業(yè)連通中西市場、經(jīng)濟(jì)制度發(fā)達(dá)完善。 以香港為依托，投資全球，是高凈值人士的重要選擇。

尤其香港保險具備有費(fèi)率低、收益高和覆蓋廣的優(yōu)勢，近些年不少內(nèi)地人“打飛的”到香港買保險。 ？ 獲得保障的同時，也對資金進(jìn)行了全球配置，養(yǎng)老類險種還可以實(shí)現(xiàn)規(guī)避遺產(chǎn)稅等問題。

國外保險又叫海外年金，會按照投保人的保額每年分配紅利。 ？ 而且，根據(jù)外匯局境內(nèi)個人對外證券投資試點(diǎn)辦法規(guī)定，是不會受到5萬美元限制的。

？ 還有一個途徑就是國外置業(yè)了。 ？ 這是我們中國人最熟悉的國外資產(chǎn)配置方式。

九十年代北上廣發(fā)達(dá)地區(qū)有人開始移民海外。當(dāng)下，即使是經(jīng)濟(jì)較弱的三線城市仍然大批富裕階層擁有不止一處國外房產(chǎn)。

不看不知道，在過去一年中，中國人在美國購買房地產(chǎn)的金額占到美國房屋銷售總額的12%。 ？ 目前，中國海外置業(yè)較多的國家主要是美國、加拿大、澳大利亞等。

？ 國外投資是對資產(chǎn)風(fēng)險的分擔(dān)，但也和國內(nèi)投資一樣存在各類風(fēng)險，尤其是時差和消息滯后上的信息不對稱。 大家在做外匯投資時，切忌盲目跟風(fēng)，急功近利。

要保持好的心態(tài)~擦亮雙眼！ ？ 要做國外的資產(chǎn)配置，必須了解好國外理財產(chǎn)品現(xiàn)狀和資產(chǎn)配置，規(guī)避人民幣貶值的風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的多類別屬性，包括身份、房產(chǎn)、資產(chǎn)等多種類別?？傊安灰央u蛋放在同一個籃子里”。

3.美國人投資理財方式有哪些

與中國投資者熱衷炒股、炒房、炒黃金不同，在美國，無論是普通百姓還是金融機(jī)構(gòu)，投資的渠道更多，內(nèi)容更廣泛，很少有人會把所有的雞蛋放在同一個籃子里。誠然，百姓最常見的投資模式還是炒股、炒房，但罕有全民炒股、全民炒房的現(xiàn)象出現(xiàn)，這都得歸功于美國投資渠道的多樣化。

退休金理財

在美國，普通百姓的退休金可以參與各種投資，且自負(fù)盈虧。通常，美國人會拿出工資的10%投入401K，即“退休計(jì)劃”。由于拿出的這部分錢可以免稅，所以每年會有最大投入資金上限，今年的上限額度是17500美元，這部分錢原則上在退休前不能取出，如要強(qiáng)行提早取出需繳納罰款，因此在不急用錢的情況下，很少有人會提前兌現(xiàn)。當(dāng)然，退休金在不提現(xiàn)的前提下可以存入特定賬戶中，從事各種投資以達(dá)到抗通脹、保值的目的。它可以買賣股票、購買債券抑或是交給商業(yè)投資者理財，或放到共同基金、買外匯、買期權(quán)等等。一般年收入在10多萬美元的中產(chǎn)家庭，經(jīng)過幾十年的理財投資，退休后都可以從401K中取出上百萬美元的退休金，晚年有了充分的保障才使得美國人養(yǎng)成了不喜歡存款的習(xí)慣。

房產(chǎn)投資

談及投資，房地產(chǎn)始終是一個繞不開的話題。比起頗具投機(jī)色彩的股市投資，美國政府似乎更希望百姓在自住的房產(chǎn)上做投資。首先，用于自住房產(chǎn)的貸款利率通常要比投資房低一個百分點(diǎn)左右。其次，在美國，所有的投資盈利所得的收入都需要交稅，唯獨(dú)自住房屋可以免除25萬至50萬美元的盈利無需上稅，美國伊利諾伊州執(zhí)業(yè)律師馮立影（Lily Feng）對記者說，如果該住房屬于自住房屋，5年中，累計(jì)入住時間又超過兩年，則符合免稅條件，買賣過程，單人的免稅額度是25萬美元，而夫妻兩人的免稅額度可達(dá)50萬美元，多出的盈利部分根據(jù)收入情況，以10%、15%和20%來交稅，收入很少的人甚至可以分文不交。舉個例子，一對夫妻買了一套100萬美元的房子，5年后，房屋升值至170萬，他們賣掉房屋的凈利潤為70萬美元，繳納稅金時，他們只需給超過50萬的20萬那部分上稅，稅率則根據(jù)該家庭收入從10%至20%不等，撇開豪宅不談，實(shí)際上大部分的房屋5年內(nèi)的增值利潤罕有超過50萬美元的。 這樣做的目的，也是美國政府鼓勵百姓不斷更換更好更大的房子用于自住。盡管如此，美國的房市因?yàn)楦甙旱牡禺a(chǎn)稅以及房屋交割時高達(dá)房屋總價6%左右的中介費(fèi)等因素，無形中增加了房屋持有和交易的成本，很難“炒”得起來。

固定收益產(chǎn)品

另一種低風(fēng)險投資當(dāng)屬固定收益（Fixed income）了。它一般涵蓋了國債、企業(yè)債、證券化貸款市場和保險類產(chǎn)品。證券化的貸款市場主要指房屋貸款和汽車貸款，金融機(jī)構(gòu)會將此類貸款打包做成金融產(chǎn)品賣給投資人。而保險類產(chǎn)品指的是投資者對于發(fā)行債券企業(yè)的信用看好或看壞的一種雙方契約式衍生品

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4.出國留學(xué)理財技巧有哪些

近年來，人民幣匯率結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化，對出國留學(xué)成本產(chǎn)生一定的影響，這就要求大家在選擇留學(xué)國家時一定要關(guān)注外匯走勢，如果抓好購匯時機(jī)，也可省下不少錢。

對于處于貶值的外幣，家長可在需要時再去銀行進(jìn)行兌換。銀行的官方網(wǎng)站和一些網(wǎng)站都會對外匯的走勢進(jìn)行實(shí)時更新與分析，家長們可根據(jù)實(shí)際需求兌換外幣。而對于處于升值的外幣，就要求家長提前做好外匯儲備。某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人建議：“在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購匯的方式，平攤購買成本，抓低點(diǎn)分批購匯，避免購買時候?qū)е聟R率風(fēng)險，可以降低總體購匯成本。另外，在選擇銀行上也有講究，各銀行同一時期的購匯牌價不同，可在比較后進(jìn)行兌換。”例如，在每個月的某個固定時間定期定額購匯?！斑@有點(diǎn)類似于基金定投，是一種攤低成本、降低匯率波動風(fēng)險的好辦法?！?/p>

匯款方式 需視情況而定

出國留學(xué)，在匯款時也有講究。主要有電匯、票匯、旅行支票三種匯款方式。對于首次出國的學(xué)生可選擇票匯，將學(xué)費(fèi)開成匯票，攜帶出國后，在國外的銀行辦理托收，手續(xù)費(fèi)僅為匯款金額的千分之一。電匯到賬速度快，但適合已在國外有賬戶的學(xué)生，除手續(xù)費(fèi)外還需繳納一定的電報費(fèi)。

此外留學(xué)生還可選擇旅行支票，在許多國家旅行支票都可直接當(dāng)作現(xiàn)金使用，且不需要先到銀行進(jìn)行兌付，如果丟失了也可以辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償，但是其手續(xù)費(fèi)一般比較高。一位理財經(jīng)理這樣建議：“需要匯款的家長也可以嘗試更為快捷方便網(wǎng)上銀行向境外匯款。另外，家長在孩子離境前預(yù)先為其設(shè)立國外銀行賬戶，以方便匯款。同時可留意銀行各類優(yōu)惠活動期間匯款?！?/p>

開源節(jié)流 養(yǎng)成理財好習(xí)慣

當(dāng)收入超過支出時，將多余的資金積累下來，即可成為個人儲蓄。除了督促留學(xué)生養(yǎng)成節(jié)約勤儉的理財習(xí)慣，長期攢錢還能為留學(xué)生提供應(yīng)急的資金保障，未雨綢繆，防患未然。

從“開源”的角度看，留學(xué)生攢錢的方式不外乎勤工儉學(xué)和申請獎學(xué)金。勤工儉學(xué)一直是留學(xué)生解決經(jīng)濟(jì)問題的常規(guī)途徑，這不僅可減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可積累海外工作經(jīng)驗(yàn)。在不影響學(xué)業(yè)的前提下打工，既能賺取零用錢，還能積累社會經(jīng)驗(yàn)，留學(xué)生更傾向于用這種方式攢錢。值得一提的是，由于每個國家的打工政策有所不同，因此留學(xué)生打工一定要遵守相關(guān)政策和法律，以免造成不必要的麻煩。

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5.國外人如何理財

美國父母從小教育孩子的獨(dú)立能力。大部分美國學(xué)生在18歲后都要自己支付自己的生活費(fèi)。如果住在父母家，他們還需要向父母支付一定數(shù)額的“租金”。在這種情況下，大部分美國大學(xué)生都靠課下打工賺取生活費(fèi)。盡管美國大學(xué)學(xué)費(fèi)十分昂貴，但大學(xué)生們很容易就能從銀行獲取貸款。筆者認(rèn)識的美國學(xué)生中有80%都靠貸款維持學(xué)業(yè)。因此，美國大學(xué)生畢業(yè)后掙的第一筆錢通常用來還清助學(xué)貸款。

來自丹佛的經(jīng)濟(jì)系研究生John介紹說，大學(xué)畢業(yè)幾年后等生活穩(wěn)定，美國年輕人通常會做一些風(fēng)險投資，但投入的資金一般很少。以他本人來說，他通常會把錢分成兩部分，僅20%用做風(fēng)險投資，買股票或是基金，剩下的則存入銀行保守花銷。John今年31歲，剛成家不久。曾在銀行工作的他說，美國很多年輕人在投資時通常會考慮自己的“未來價值”。也就是說，他們會綜合考慮自己的學(xué)識以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨向，從而對自己以后的“賺錢能力”做個估算。估算較高的年輕人更容易做風(fēng)險投資。

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家們關(guān)于“美國經(jīng)濟(jì)將走下坡路”的預(yù)言對年輕人的投資信心有一定影響。來自夏威夷27歲的Noel目前正在美國某大學(xué)讀MBA。他畢業(yè)后的打算是管理父母的家族賓館。他認(rèn)為，盡管美國經(jīng)濟(jì)很穩(wěn)定，但很快就會走下坡路，因此，他會把錢投資于房產(chǎn)“保值”。

26歲的德國人Andree說，德國年輕人有了“閑錢”后，一般會到銀行尋求理財方面的咨詢。因?yàn)楣善钡母唢L(fēng)險性，德國人并不十分熱衷投資股票，大多會把錢投向更保險的政府債劵。但有趣的是，德國年輕人很少投資比政府債劵還要保險的房產(chǎn)。Andree認(rèn)識的所有年輕人中沒有一個有房產(chǎn)。他解釋說，這樣做的原因可能是為了給生活增添更多的可能性，因?yàn)橛辛朔慨a(chǎn)后流動的可能性就會小些。在德國這種社會福利制度相對健全的國家，居民的保險意識也很強(qiáng)。據(jù)Andree介紹，絕大部分的德國年輕人都有養(yǎng)老基金，提前幾十年為退休后的日子做打算。

盡管相比美歐，泰國跟中國有地緣親近，文化方面也有不少相似之處。但泰國年輕人在理財上也有自己的特色。泰國的股票市場在年輕人中并不是十分熱門。他們更愿意投資到房產(chǎn)和汽車上。如果投資股票，他們也會傾向于長線，購買大公司的股票，收取分紅。J在泰國一家外企工作。24歲的她將大部分的工資花費(fèi)在吃穿上。今年年初，由于金價走勢相當(dāng)好，她在媽媽的建議下用攢下的錢買了金條。據(jù)J講，投資金條也是泰國年輕人的另一喜好。

6.國外個人理財產(chǎn)品有哪些

國外個人理財產(chǎn)品：

1、自動式的投資服務(wù)設(shè)計(jì)

美國的Betterment證券公司的投資服務(wù)是一個線上的個人投資服務(wù)，將客戶的銀行賬戶與股票、債券長期投資賬戶連接在一起。這一投資工具將直觀的用戶界面與客戶的快速高效的投資相結(jié)合。簡單易用，適用于復(fù)雜的投資交易。賬戶中的資金增長免收個人所得稅，客戶支取其中的資金無須支付任何費(fèi)用。當(dāng)客戶將資金投入Betterment的投資計(jì)劃，該公司按照客戶的指令分配在股票基金和債券投資之間的比例，客戶擁有該公司選擇的股票和債券市場基金的份額，由該公司處理投資產(chǎn)品的買賣事宜。

2、加拿大蒙特利爾銀行的Moneylogic

這是一個線上個人財務(wù)管理工具，客戶使用該工具能夠查看、追蹤和管理消費(fèi)和存款賬戶的情況，也能夠建立預(yù)算，確定財務(wù)目標(biāo)?？蛻艨梢赃M(jìn)行交易管理，查看他們的消費(fèi)和存款交易，交易明細(xì)列示在諸如“汽車”、“住房”等明細(xì)的分類下面。概覽頁內(nèi)顯示客戶賬戶余額、預(yù)算、存款目標(biāo)，方便客戶了解。Moneylogic也會搜集客戶的存款和消費(fèi)信息生成客戶易懂的圖表。

3、美國的個人資本公司提供的個人資本軟件（Personal Capital）

這是一個個人的財務(wù)管理工具，可以將所有的賬戶信息整合在一起，使他們可以在一個界面上管理自己的賬戶，進(jìn)行支付或者投資。在投資分配區(qū)域，客戶可以看到現(xiàn)金、債券、國際市場股票、美國股票、未分類資產(chǎn)各有多少，以及他們的占比和餅狀圖。個人資本的目標(biāo)是使自己的客戶生活在更好的財務(wù)狀態(tài)之中。

7.美國人投資理財方式有哪些

與中國投資者熱衷炒股、炒房、炒黃金不同，在美國，無論是普通百姓還是金融機(jī)構(gòu)，投資的渠道更多，內(nèi)容更廣泛，很少有人會把所有的雞蛋放在同一個籃子里。

誠然，百姓最常見的投資模式還是炒股、炒房，但罕有全民炒股、全民炒房的現(xiàn)象出現(xiàn)，這都得歸功于美國投資渠道的多樣化。退休金理財在美國，普通百姓的退休金可以參與各種投資，且自負(fù)盈虧。

通常，美國人會拿出工資的10%投入401K，即“退休計(jì)劃”。由于拿出的這部分錢可以免稅，所以每年會有最大投入資金上限，今年的上限額度是17500美元，這部分錢原則上在退休前不能取出，如要強(qiáng)行提早取出需繳納罰款，因此在不急用錢的情況下，很少有人會提前兌現(xiàn)。

當(dāng)然，退休金在不提現(xiàn)的前提下可以存入特定賬戶中，從事各種投資以達(dá)到抗通脹、保值的目的。它可以買賣股票、購買債券抑或是交給商業(yè)投資者理財，或放到共同基金、買外匯、買期權(quán)等等。

一般年收入在10多萬美元的中產(chǎn)家庭，經(jīng)過幾十年的理財投資，退休后都可以從401K中取出上百萬美元的退休金，晚年有了充分的保障才使得美國人養(yǎng)成了不喜歡存款的習(xí)慣。房產(chǎn)投資談及投資，房地產(chǎn)始終是一個繞不開的話題。

比起頗具投機(jī)色彩的股市投資，美國政府似乎更希望百姓在自住的房產(chǎn)上做投資。首先，用于自住房產(chǎn)的貸款利率通常要比投資房低一個百分點(diǎn)左右。

其次，在美國，所有的投資盈利所得的收入都需要交稅，唯獨(dú)自住房屋可以免除25萬至50萬美元的盈利無需上稅，美國伊利諾伊州執(zhí)業(yè)律師馮立影（Lily Feng）對記者說，如果該住房屬于自住房屋，5年中，累計(jì)入住時間又超過兩年，則符合免稅條件，買賣過程，單人的免稅額度是25萬美元，而夫妻兩人的免稅額度可達(dá)50萬美元，多出的盈利部分根據(jù)收入情況，以10%、15%和20%來交稅，收入很少的人甚至可以分文不交。舉個例子，一對夫妻買了一套100萬美元的房子，5年后，房屋升值至170萬，他們賣掉房屋的凈利潤為70萬美元，繳納稅金時，他們只需給超過50萬的20萬那部分上稅，稅率則根據(jù)該家庭收入從10%至20%不等，撇開豪宅不談，實(shí)際上大部分的房屋5年內(nèi)的增值利潤罕有超過50萬美元的。

這樣做的目的，也是美國政府鼓勵百姓不斷更換更好更大的房子用于自住。盡管如此，美國的房市因?yàn)楦甙旱牡禺a(chǎn)稅以及房屋交割時高達(dá)房屋總價6%左右的中介費(fèi)等因素，無形中增加了房屋持有和交易的成本，很難“炒”得起來。

固定收益產(chǎn)品另一種低風(fēng)險投資當(dāng)屬固定收益（Fixed income）了。它一般涵蓋了國債、企業(yè)債、證券化貸款市場和保險類產(chǎn)品。

證券化的貸款市場主要指房屋貸款和汽車貸款，金融機(jī)構(gòu)會將此類貸款打包做成金融產(chǎn)品賣給投資人。而保險類產(chǎn)品指的是投資者對于發(fā)行債券企業(yè)的信用看好或看壞的一種雙方契約式衍生品采納哦謝謝。

8.境外投資方法有哪些

目前，國內(nèi)缺乏專門的海外投資風(fēng)險評估機(jī)構(gòu)以幫助海外投資企業(yè)分析和評估海外投資項(xiàng)目的可行性，企業(yè)本身受信息渠道、自身評價或判斷能力等方面因素的影響很難正確判斷某項(xiàng)目在國外是否具有發(fā)展前景。

由于部分海外投資企業(yè)對投資項(xiàng)目的前期調(diào)查不充分、不科學(xué)，從而導(dǎo)致項(xiàng)目投資后經(jīng)營虧損。 經(jīng)營管理風(fēng)險近年來，我國企業(yè)跨國經(jīng)營雖然取得了一些進(jìn)展，但與發(fā)達(dá)國家相比仍很落后。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國海外企業(yè)中盈利的占55%，其中多為非生產(chǎn)性企業(yè)；收支平衡的占28%；虧損的占17%，而且以生產(chǎn)性企業(yè)居多。我國企業(yè)缺少跨國經(jīng)營管理的經(jīng)驗(yàn)，管理體制尚不適應(yīng)國際化經(jīng)營的需要，往往使得企業(yè)在“走出去”的過程中遭遇意想不到的風(fēng)險，這在國有企業(yè)中更為明顯。

從管理體制上看，一些境外國有企業(yè)尚未建立完善的法人治理機(jī)制，所有者代表監(jiān)管不到位，存在嚴(yán)重的“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象。在實(shí)施跨國經(jīng)營決策時，缺乏風(fēng)險意識和風(fēng)險制約機(jī)制，在投資項(xiàng)目、環(huán)境分析、地點(diǎn)選擇、合作伙伴選擇、經(jīng)營策略的制定與執(zhí)行等方面，都缺乏足夠的科學(xué)論證，因而往往造成重大決策失誤，導(dǎo)致國有資產(chǎn)受到嚴(yán)重侵蝕。

“中航油”事件就是最好的例證。 從管理人才的培養(yǎng)來看，我國企業(yè)也缺乏一整套適應(yīng)國際。

目前，國內(nèi)缺乏專門的海外投資風(fēng)險評估機(jī)構(gòu)以幫助海外投資企業(yè)分析和評估海外投資項(xiàng)目的可行性，企業(yè)本身受信息渠道、自身評價或判斷能力等方面因素的影響很難正確判斷某項(xiàng)目在國外是否具有發(fā)展前景。由于部分海外投資企業(yè)對投資項(xiàng)目的前期調(diào)查不充分、不科學(xué)，從而導(dǎo)致項(xiàng)目投資后經(jīng)營虧損。

經(jīng)營管理風(fēng)險近年來，我國企業(yè)跨國經(jīng)營雖然取得了一些進(jìn)展，但與發(fā)達(dá)國家相比仍很落后。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國海外企業(yè)中盈利的占55%，其中多為非生產(chǎn)性企業(yè)；收支平衡的占28%；虧損的占17%，而且以生產(chǎn)性企業(yè)居多。

我國企業(yè)缺少跨國經(jīng)營管理的經(jīng)驗(yàn)，管理體制尚不適應(yīng)國際化經(jīng)營的需要，往往使得企業(yè)在“走出去”的過程中遭遇意想不到的風(fēng)險，這在國有企業(yè)中更為明顯。 從管理體制上看，一些境外國有企業(yè)尚未建立完善的法人治理機(jī)制，所有者代表監(jiān)管不到位，存在嚴(yán)重的“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象。

在實(shí)施跨國經(jīng)營決策時，缺乏風(fēng)險意識和風(fēng)險制約機(jī)制，在投資項(xiàng)目、環(huán)境分析、地點(diǎn)選擇、合作伙伴選擇、經(jīng)營策略的制定與執(zhí)行等方面，都缺乏足夠的科學(xué)論證，因而往往造成重大決策失誤，導(dǎo)致國有資產(chǎn)受到嚴(yán)重侵蝕。“中航油”事件就是最好的例證。

從管理人才的培養(yǎng)來看，我國企業(yè)也缺乏一整套適應(yīng)國際市場競爭需要的人力資源管理機(jī)制。許多從事跨國經(jīng)營的企業(yè)還沒有建立起現(xiàn)代化的人力資本觀念，對人才資源管理的認(rèn)識仍舊停留在人事制度管理的層次上，導(dǎo)致外派人員專業(yè)能力和積極性都不高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)今國際市場競爭的需要。

分散化經(jīng)營與惡性競爭風(fēng)險我國設(shè)立的境外企業(yè)分散化經(jīng)營現(xiàn)象嚴(yán)重，使得企業(yè)不但無法在資本、技術(shù)、市場、信息以及生產(chǎn)等方面實(shí)現(xiàn)資源共享與互補(bǔ)，甚至反而會引發(fā)越來越嚴(yán)重的內(nèi)部過度競爭。這說明這些企業(yè)投資母體之間缺乏聯(lián)系和合作。

另一方面，在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化趨勢下，跨國企業(yè)都以兼并或建立策略聯(lián)盟作為發(fā)展手段以實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，而我國企業(yè)顯然尚未跟上這種跨國經(jīng)營的潮流。由于我國從事國際化經(jīng)營的主體主要是國有企業(yè)，至今依然存在著條塊分割的管理體制，使得海外的國有企業(yè)分支公司即使在業(yè)務(wù)上有相似和交叉之處，也難以進(jìn)行有效的合作和信息交流。

國有企業(yè)自身機(jī)制與國際上跨國公司的通行體制存在較大差距，限制、束縛了海外企業(yè)的經(jīng)營活力和經(jīng)營理念，使海外中資企業(yè)難以像跨國公司的子公司那樣以各種手段進(jìn)行兼并和聯(lián)盟經(jīng)營。在同一項(xiàng)目的競爭中，我國企業(yè)間往往出現(xiàn)競相壓價、惡性競爭的局面，難以建立起戰(zhàn)略聯(lián)盟，這也從內(nèi)部進(jìn)一步增大了企業(yè)跨國經(jīng)營的風(fēng)險。

在面對境外投資的風(fēng)險時，企業(yè)與政府需要采取怎樣的措施呢？ 一、企業(yè)應(yīng)采取的措施 1.對投資所在國政治、經(jīng)濟(jì)形勢的正確評估。企業(yè)應(yīng)在投資前對投資所在國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、政局穩(wěn)定情況和對外國投資的優(yōu)惠政策進(jìn)行綜合評估。

境外企業(yè)設(shè)立后，也應(yīng)要求海外經(jīng)理人員及時提供當(dāng)?shù)馗鞣N政策動向的情報，并由專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析。評估工作專業(yè)性較強(qiáng)，如果企業(yè)實(shí)力有限，就要注意發(fā)揮咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)的作用。

2.完善公司治理結(jié)構(gòu)。企業(yè)需要加強(qiáng)和完善公司治理機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部的激勵和約束機(jī)制，積極培養(yǎng)人才，完善人才管理。

發(fā)展國際化經(jīng)營管理，不僅需要金融、法律、財務(wù)、技術(shù)、營銷等方面的專業(yè)人才，更需要有戰(zhàn)略思想和熟悉現(xiàn)代企業(yè)管理的經(jīng)理人才。目前，我國比較缺乏熟悉國際規(guī)則和東道國市場法律的人才，可以通過招聘優(yōu)秀的國際人才來彌補(bǔ)自身培養(yǎng)的不足。

3.充分發(fā)揮企業(yè)自身的比較優(yōu)勢。積極發(fā)展企業(yè)具有比較優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，是我國企業(yè)國際化經(jīng)營的重要策略。

通過自主開發(fā)、合資開發(fā)、戰(zhàn)略聯(lián)盟等多種形式，大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，努力形成自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和實(shí)力雄厚的企業(yè)品牌形象。通過兼并、收購、戰(zhàn)略聯(lián)盟等多種方式，運(yùn)用。

9.海外留學(xué)理財途徑有哪些

海外留學(xué)理財途徑一：申請政府獎學(xué)金 為加大在全球留學(xué)市場的競爭優(yōu)勢，各國紛紛推出各類獎學(xué)金項(xiàng)目。

國外的獎學(xué)金項(xiàng)目名目繁多，資助力度較大，特別是具有政府背景的獎學(xué)金項(xiàng)目，有的甚至可學(xué)費(fèi)全免。對經(jīng)濟(jì)能力有限的國內(nèi)學(xué)生來說，如能獲得獎學(xué)金，留學(xué)費(fèi)用的大頭部分就有了著落。

以下是較為適合中國學(xué)生的獎學(xué)金項(xiàng)目。英國政府海外研究生獎學(xué)金：專為中國學(xué)生設(shè)立，由英國政府撥款，每名學(xué)生每年的獎學(xué)金約7000英磅。

申請對象為已在英國院校注冊的攻讀全日制碩士研究課程的學(xué)生。新西蘭政府國際學(xué)生獎學(xué)金計(jì)劃：全額資助學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、國際交通費(fèi)、書本費(fèi)、論文費(fèi)等，平均資助額度約22萬元人民幣。

申請對象是赴新攻讀研究生層次學(xué)歷教育的學(xué)生。法國“埃弗爾優(yōu)秀學(xué)生獎”：針對來法學(xué)習(xí)的優(yōu)秀外國學(xué)生，只限于工程學(xué)、經(jīng)濟(jì)與管理、法律與政治學(xué)三大學(xué)科領(lǐng)域的碩士階段課程。

韓國政府1T技術(shù)獎學(xué)金計(jì)劃：每名學(xué)生每年的獎學(xué)金可達(dá)1000萬—1400萬韓元。主要針對攻讀計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、軟件和電信學(xué)等1T相關(guān)學(xué)科的研究生和博士。

海外留學(xué)理財途徑二：課余時間打工 勤工儉學(xué)一直是留學(xué)生解決經(jīng)濟(jì)問題的常規(guī)途徑，這不僅可減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可積累海外工作經(jīng)驗(yàn)。由于每個國家的打工政策有所不同，因此留學(xué)生打工一定要遵守相關(guān)政策，以免造成不必要的麻煩。

美國：留學(xué)生在校內(nèi)打工無需申辦特別許可，讀書期間每周可工作20小時，假期時則可達(dá)40小時。到校外打工則需申辦特別工作許可。

英國：需要申請工作許可證。留學(xué)生每周有20小時的打工許可，超時者需繳稅。

假期打工則不受此限制。每小時工資約5-7英鎊。

日本：留學(xué)生打工必須先取得大學(xué)的同意，然后到入國管理局申請“資格外活動許可”。加拿大：在公立大學(xué)和學(xué)院學(xué)習(xí)的留學(xué)生，學(xué)習(xí)期間可在校內(nèi)合法打工。

新西蘭：符合條件的留學(xué)生在學(xué)期間可申請打工，每周20個小時，每小時工資約10-15新幣。德國：留學(xué)生可在讀書期間打工，平時每周不得超過8個小時，或全年不超過3個月，且需得到政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

法國：留學(xué)生第一年學(xué)習(xí)期間禁止打工，第二年已開始專業(yè)學(xué)習(xí)且申請到工作許可的學(xué)生可以打工。留學(xué)生打工每周不得超過20小時。

最低工資為每小時7.5歐元。海外留學(xué)理財途徑三：國內(nèi)攻讀預(yù)科課程 對大多數(shù)留學(xué)生來說，預(yù)科是一道必過的門檻。

出國讀預(yù)科，不僅開銷大，而且風(fēng)險也相對較高，而在國內(nèi)讀預(yù)科，則可節(jié)省不少費(fèi)用。目前，我國國家留學(xué)基金委啟動了留學(xué)預(yù)科學(xué)院項(xiàng)目，選擇10所國內(nèi)高校，與美、英、澳等國的102所高校建立合作關(guān)系，共同開展國外預(yù)科教育。

今后，中國學(xué)生可在國內(nèi)完成國外預(yù)科課程，據(jù)估算，可節(jié)省約8萬-10萬元人民幣。海外留學(xué)理財途徑四：國內(nèi)攻讀語言課程 國外很多語言學(xué)校大多是私立性質(zhì)，入學(xué)門檻低，收費(fèi)較高，還有倒閉的風(fēng)險，無形中提高了留學(xué)成本。

因此，對于有學(xué)歷而缺乏語言基礎(chǔ)的中國學(xué)生來說，與其到國外讀語言，不如先在國內(nèi)打好語言基礎(chǔ)，拿到一定的語言成績或直接通過國外某大學(xué)的語言考試后，再考慮出國留學(xué)。這樣不僅節(jié)省了一筆可觀的費(fèi)用，同時也提高了簽證通過率。

海外留學(xué)理財途徑五：自行辦理留學(xué)申請 國外正規(guī)院校都有自己的網(wǎng)站，詳細(xì)公布招生信息。許多留學(xué)熱門國家的駐華使館也都推出了中文網(wǎng)頁，詳細(xì)介紹本國的教育情況和簽證程序。

學(xué)生和家長可通過院校和使館的網(wǎng)站，了解留學(xué)信息和簽證信息，然后按照要求自行申請學(xué)校和簽證，能節(jié)約一筆中介服務(wù)費(fèi)。但由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，在申請成功率上面可能會打些折扣。

海外留學(xué)理財途徑六：有的放矢申請學(xué)校 有些申請者為提高留學(xué)成功率，采取保底注冊的做法，即在沒有最終選定目標(biāo)院校前，天女散花式地在多所院校注冊，在注冊費(fèi)上開銷較大。通常，加拿大的學(xué)校注冊費(fèi)為50—100元加元，澳大利亞約為100-200澳元，新西蘭為150-200新幣，日本為4200—7000元人民幣。

因此，申請者最好先鎖定幾所目標(biāo)高校，盡量減少不必要的注冊費(fèi)，這樣可間接降低留學(xué)成本。海外留學(xué)理財途徑七：換匯、匯款有竅門 首先，由于銀行的外匯牌價每天都有變化，合理換匯就能減少支出。

其次，選擇適合的匯款方式也能節(jié)省費(fèi)用。電匯雖到賬迅速，但手續(xù)費(fèi)比票匯高，因此選擇票匯就能節(jié)省費(fèi)用。

如果學(xué)校接受信用卡付費(fèi)，連匯款手續(xù)費(fèi)都省了。在選擇信用卡時盡量選擇國際卡，不少商業(yè)銀行都推出了國際信用卡，適用范圍涉及300多個國家，消費(fèi)不收手續(xù)費(fèi)，又提供一定的透支額度和免息期，應(yīng)該是海外留學(xué)的首選。

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