保險業(yè)務(wù)相關(guān)基礎(chǔ)理論知識(保險業(yè)務(wù)員的銷售有哪些)
1.保險業(yè)務(wù)員的銷售基礎(chǔ)知識有哪些
1。
整體形象。 無論科學(xué)技術(shù)再發(fā)達，做銷售的也要去和客戶面對面的交談，也要去主動的拜訪客戶，那么直銷員的形象就是給客戶留下深刻印象的武器。
銷售員的形象包括儀表，服飾，言談舉止。儀表具體到每個人首先應(yīng)該是一種精神狀態(tài)，你不能在和客戶談生意時，睡眼蒙朧，萎靡不振，心不在焉。
其次，應(yīng)該是頭發(fā)要整齊，不能太出格，男士應(yīng)該面容干凈，不能胡子拉插，女士要淡妝，不能太濃妝艷抹；服飾要求一定要職業(yè)裝，男士最好是西服領(lǐng)帶，皮鞋要干凈光亮，女士不能穿超短裙和短褲，也不能穿拖鞋。言談舉止要落落大方，不卑不亢，彬彬有禮。
銷售員的形象是一個人綜合素質(zhì)的體現(xiàn)，需要不斷的修煉和學(xué)習(xí)。 2。
提包。 每個業(yè)務(wù)員在和客戶談生意時，都要有一個體面的業(yè)務(wù)包，不需要多么豪華，但一定要整潔干凈，一定要裝的下產(chǎn)品資料。
有的男性銷售員提個塑料袋就上門談業(yè)務(wù)，可想而知，客戶的感覺。 有的女銷售員提個很小的坤包就和客戶談業(yè)務(wù)，結(jié)果拿出來的產(chǎn)品資料皺皺巴巴，影響客戶看的欲望。
因此，男性銷售員最好提黑色的業(yè)務(wù)包，女性銷售員最好提超過16開紙的女士包，一定要平整的裝下產(chǎn)品資料。 3。
名片。 名片是現(xiàn)代商業(yè)交往中不可缺少的必備工具之一，可我發(fā)現(xiàn)有許多公司和銷售員并不重視名片在銷售中的作用，對名片的理解也過于狹隘，所以造成了在商業(yè)社交場合不帶名片，帶了名片也想不起來發(fā)，有的名片信息不清楚，甚至涂改，電話號碼已不存在等等情況，這些細節(jié)問題往往會影響生意的達成，造成不必要的損失。
4。樣品和產(chǎn)品資料。
這一點是非常重要的，因為你的一切努力是為了銷售產(chǎn)品。我主張在銷售過程中能帶樣品的一定要帶樣品，不能帶樣品的一定要有非常漂亮的產(chǎn)品圖片和資料，最好能把專業(yè)知識通俗化，讓客戶一看就明白。
如果有價格優(yōu)勢的產(chǎn)品，一定要附上價目單。 對產(chǎn)品價格統(tǒng)一固定的產(chǎn)品，最好附上報價單。
作為直銷員產(chǎn)品資料越齊全，越能提高成功的機率。有的銷售員當客戶要看資料時，這沒帶那沒帶，結(jié)果客戶沒有了興趣，也談不到簽約了。
5。溝通。
良好地進行交流溝通是一個雙向的過程，它依賴于您能抓住聽者（客戶）的注意力和正確地解釋您所掌握的信息。 您給人留下的印象是一貼正確理解您信息的催化劑。
2.保險的基礎(chǔ)知識
了解的知識太多了，當然最重要的就是保險基本知識，比如如何為客戶投保，以及手續(xù)等。
其次還有風(fēng)險知識，《zhidao保險法》，理財知識等等。
對于銷售相關(guān)工作，不管你在哪家保險公司做都基本是一樣的，關(guān)鍵就是自己的業(yè)績情況以及團隊發(fā)展決定自己的出路。
就像大家所認為的那樣，保險的確不好做，就是因為不好做所以市場空間就大。而且現(xiàn)在保險公司真的缺乏相關(guān)人才，我的意思何不去償試一下版，因為在保險行業(yè)里面說過這么一句話“保險不是人做的，而是人才做的”，也許經(jīng)過保險行業(yè)的磨練，肯定會有收獲的，以后也會在這個社會越來越值錢。
另外，保險業(yè)務(wù)完全在于自己，關(guān)鍵是不是在用權(quán)心工作即自己的態(tài)度決定，這跟自己的性格呀，資源呀，都是沒有太大關(guān)系。
在這里，我知道在保險行業(yè)，大家有公認的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”
保險公司的底薪，銷售行業(yè)畢竟與自己的業(yè)績掛溝的，沒有業(yè)績，不用說2000,5000的底薪，甚至更高，都是不存在的。
3.總結(jié)保險基礎(chǔ)知識的要點
《保險基礎(chǔ)知識》（修訂版） （郭頌平、趙春梅編著 首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)出版社2006年） 一、風(fēng)險概述（第一章） 【考試目的】 通過考核，檢驗考生對風(fēng)險、可保風(fēng)險及風(fēng)險管理的基礎(chǔ)知識、基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握風(fēng)險的定義、分類和構(gòu)成因素、可保風(fēng)險的定義和要件以及風(fēng)險管理的概念、程序、目標和方法等內(nèi)容的程度，以提高其對風(fēng)險的識別能力和風(fēng)險管理理論水平。
【考試內(nèi)容】 掌握：1、風(fēng)險的含義和分類 2、可保風(fēng)險的定義和要件 3、風(fēng)險管理的概念 熟悉：1、風(fēng)險的構(gòu)成要素和特征 2、風(fēng)險管理的程序 3、風(fēng)險管理的目標和方法 了解：1、各種風(fēng)險的內(nèi)涵 2、風(fēng)險單位及其劃分 二、保險概述（第二章） 【考試目的】 通過考核，檢驗考生對保險的基本概念、保險業(yè)發(fā)展歷程的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險的定義、要素、特征、功能以及保險法的程度，以提高其保險基礎(chǔ)理論水平。 【考試內(nèi)容】 掌握：1、保險的定義和特征 2、保險的要素 3、保險法的主要內(nèi)容和體系結(jié)構(gòu) 4、保險的功能 熟悉：1、保險與相似制度的比較 2、保險的分類 了解：1、有關(guān)保險的基本概念 2、保險的起源與發(fā)展 三、保險合同（第三章） 【考試目的】 通過考核，檢驗考生對保險合同的含義、特征等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險合同的概念，保險合同的要素以及保險合同的訂立、變更和終止的程度，以提高其運用法律手段解決保險業(yè)務(wù)問題的能力。
【考試內(nèi)容】 掌握： 1、保險合同的含義和特征 2、保險合同的要素 熟悉 ：1、保險合同的種類 2、保險合同的訂立 3、保險合同的形式 4、保險合同的生效、有效與無效 5、保險合同的變更與終止 了解： 1、保險合同的解釋 2、保險合同糾紛的處理 四、保險的基本原則（第四章） 【考試目的】 通過考核，檢驗考生對保險的基本原則的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則的程度，以提高其運用保險基本原則解決實際工作問題的能力。 【考試內(nèi)容】 掌握：1、保險利益的含義和確立條件 2、保險利益原則的應(yīng)用 3、最大誠信原則含義 4、違反最大誠信原則的法律后果 5、損失補償原則的含義及意義 6、代位求償原則的含義與意義 7、重復(fù)保險的含義及要件 熟悉：1、保險利益原則的含義 2、最大誠信原則的內(nèi)容 3、損失補償原則實施的限制 4、分攤原則的含義及意義 5、近因原則的應(yīng)用 了解：1、堅持保險利益原則的意義 2、堅持最大誠信原則的原因 3、重復(fù)保險情況下的分攤方法及保險賠償計算方式 4、代位求償原則的內(nèi)容 五、保險主要產(chǎn)品概況（第五章--第十一章） 【考試目的】 通過考核，檢驗考生對財產(chǎn)保險主要產(chǎn)品的保險標的、險別、保險責(zé)任的了解和認識，測試其熟悉或掌握與承保/理賠相關(guān)的基本業(yè)務(wù)知識的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實務(wù)技能的能力。
【考試內(nèi)容】 掌握：1、企財險/家財險的概念 2、機動車輛保險的概念 3、工程保險的概念 4、責(zé)任保險的概念 5、貨運保險的概念 6、意外健康保險概念 熟悉：1、船舶保險的概念 2、再保險概念 了解：1、農(nóng)業(yè)保險概念 2、能源及航空航天保險概念 六、承保理賠基本原理（第十三章） 【考試目的】 通過考核，檢驗考生對保險實務(wù)流程、承保/理賠基本原則與工作要求等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握承保/理賠基本操作技能、各保險產(chǎn)品的承保/理賠要點的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實務(wù)技能，從事并勝任助理級/中級核保/核賠師工作的業(yè)務(wù)能力。 【考試內(nèi)容】 掌握：1、承保概念與基本要求 2、理賠含義及原則 熟悉：1、承保工作的一般流程 2、理賠工作的一般流程 了解：1、保險實務(wù)的主要環(huán)節(jié) 2、續(xù)保 七、保險經(jīng)營（第十二章） 【考試目的】 通過考核，檢驗考生對保險經(jīng)營、保險經(jīng)營效益等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險經(jīng)營的原則、特征以及保險營銷的策略，客戶關(guān)系管理等技能的程度，以提高其運用管理知識分析和處理保險業(yè)務(wù)問題的能力。
【考試內(nèi)容】 掌握：1、保險經(jīng)營的原則 2、保險經(jīng)營效益的概念 熟悉：1、保險經(jīng)營的特征 2、保險營銷的主要策略 3、客戶關(guān)系管理的內(nèi)容 4、保險費率、保險費概念 了解：1、非壽險精算的主要內(nèi)容 2、保險資金的來源與構(gòu)成 八、保險監(jiān)管（第十四章） 【考試目的】 通過考核，檢驗考生對保險業(yè)法、保險監(jiān)管等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險監(jiān)管的方式和主要內(nèi)容以及對保險公司償付能力、經(jīng)營范圍監(jiān)管的程度，以提高其運用法律知識守法合規(guī)地處理保險業(yè)務(wù)的能力。 【考試內(nèi)容】 掌握：1、保險監(jiān)管的方式 2、保險監(jiān)管的主要內(nèi)容 熟悉：1、償付能力監(jiān)管內(nèi)容 2、經(jīng)營范圍監(jiān)管內(nèi)容 了解：1、保險監(jiān)管的概念 2、保險行業(yè)的自律。
4.保險基礎(chǔ)理論
財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險是以物或其他財產(chǎn)利益為標的的保險；是指除人身保險外的其他一切險種，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的一類實償性保險。
（一）財產(chǎn)保險合同的保險人是特定的
根據(jù)機構(gòu)改革的需要，中國人民保險公司已分成若干家專業(yè)保險公司，比如中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、中保人壽保險有限責(zé)任公司、中國太平洋保險公司等。因此，在財產(chǎn)保險合同關(guān)系中，有權(quán)作為保險人而開展各種保險業(yè)務(wù)的，只能是中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司及其在全國各地的分支機構(gòu)。除此以外的其他任何單位和個人均無權(quán)以任何方式開展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，除非有國家有關(guān)主管機關(guān)的特別批準。財產(chǎn)保險合同中的投保人則是不確定的，根據(jù)保險法規(guī)定，投保人可以是企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會團體，也可以是合伙組織、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、私營業(yè)主和一般公民個人。
（二）財產(chǎn)保險合同是諾成合同
我國財產(chǎn)保險合同不以投保方支付保險費為合同的成立要件，雙方當事人只要就合同主要條款達成協(xié)議，合同即生效。投保人應(yīng)按雙方約定，及時繳納保險費。保險人應(yīng)對合同生效后的保險合同標的負責(zé)，包括投保人支付保險費之前的那一段時間。
（三）財產(chǎn)保險合同是附條件的合同
財產(chǎn)保險合同生效后，只有在發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，并導(dǎo)致財產(chǎn)損失時，保險人才負賠償責(zé)任。換句話說，財產(chǎn)保險公司是以將來事故的發(fā)生為補償條件的，所發(fā)生的事故必須是財產(chǎn)保險合同中約定事故范圍以內(nèi)的事故，而且必須造成保險財產(chǎn)損失，否則，保險人不承擔(dān)責(zé)任。保險人給付保險金的責(zé)任，以保險合同約定的保險金額、保險責(zé)任限額為限，被保險人發(fā)生的超出保險金額或者保險責(zé)任限額的損失，保險人不負給付保險金的責(zé)任。根據(jù)保險法第三十九條第二款規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。
（四）財產(chǎn)保險合同是要求高度誠信的合同
所謂誠信，就是指雙方當事人應(yīng)當遵守誠實信用的原則。財產(chǎn)保險合同的特殊性要求雙方當事人嚴格遵守誠信原則，堅決反對弄虛作假以騙取保險金的行為。投保人申請保險賠償，必須如實說明保險事故的發(fā)生情況，以及財產(chǎn)損失的范圍。保險事故發(fā)生后，投保人應(yīng)即時通知保險人，以便保險人盡快了解情況，介入保險事故處理，確定合理的賠償范圍和最終賠償金額。
5.關(guān)于保險有哪些基礎(chǔ)知識
1、確定保險人合法身分，避免上當受騙。
當有人叩門拜訪或推銷保險時，您有權(quán)要求其出示印有保險公司標志的有關(guān)證件或保險代理人持證上崗證件。 2、熟知保險責(zé)任，切莫盲目投保。
在投保前一定要請業(yè)務(wù)員認真、詳細地為您講解保險條款的特點及保險責(zé)任，并做到對保險條款中列明的保險責(zé)任特別是免除規(guī)定完全了解。選擇您認為最為適宜的險種進行投保，要對所購買的險種的除外責(zé)任，以及出險后如何索賠等事項一一了解清楚。
3、履行如實告知義務(wù)，以免自食苦果。保險合同要以當事人雙方誠實信用為基礎(chǔ)，投保人或被保險人對于投保單的有關(guān)事項應(yīng)當如實填寫，對保險公司的詢問應(yīng)如實告知。
6.保險有哪些基礎(chǔ)知識
一、概念 保險是集合同類危險聚合建立基金，對各類特定危險的后果提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N財產(chǎn)轉(zhuǎn)移機制。
保險的基本職能包括：分散風(fēng)險職能，組織經(jīng)濟補償職能 。派生職能是：資金融通，防災(zāi)防損和再分配。
二、分類 以保險基金來源的不同為標準，可將保險分為商業(yè)保險、社會保險、政策保險。 商業(yè)保險又分為財產(chǎn)保險和人身保險。
財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失險、責(zé)任險、信用險和保證保險。財產(chǎn)損失保險是財產(chǎn)保險中最典型的類別。
責(zé)任險又分為公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險和第三者責(zé)任險。職業(yè)責(zé)任保險是指對各類專業(yè)技術(shù)人員，因在從事本職工作中的疏忽或過失，造成合同對方或他人財產(chǎn)損失、或人身傷害而應(yīng)負損害賠償責(zé)任的保險。
信用險是因債務(wù)人不履行法定義務(wù)而使債權(quán)人受到損失為標低的保險。組要包括國內(nèi)事業(yè)信用險、出口信用險和投資保險。
保證險和信用險的區(qū)別在于投保人不同，保證險為債務(wù)人自己投保。人身險重要分為人壽保險、健康險和意外傷害險。
目前我國的社會保險主要有社會養(yǎng)老保險、勞動工傷保險和失業(yè)保險等。 移保險的實施形式分為：自愿保險和強制保險。
強制保險也稱法定保險，是指依據(jù)國家有關(guān)保險法律制度規(guī)定而強行實施的保險。 三、原則 保險的基本原則包括：最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和損失補償原則。
最大誠信原則的內(nèi)容主要包括：告知.保證 .棄權(quán).禁止反言。 保險利益原則是指保險利益必須存在為保險的前提，而保險標低物又是產(chǎn)生保險利益的前提。
經(jīng)濟補償是保險的基本職能。 四、合同的主體與客體 保險合同的主體是當事人、關(guān)系人和輔助人。
保險合同的當事人有保險人和投保人；保險合同的關(guān)系人有被保險人、受益人。 受益人由保險人指定或為保險人的合法繼承人。
任何情況下，都不允許保險人和受益人為同一人。保險合同的客體是指保險合同當事人雙方權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。
五、保險公司 根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，保險公司的組織形式有兩種：股份有限公司和國有獨資公司。 在我國設(shè)立保險公司，注冊資本最低限額為人民幣 （2億） 元。
保險費與（保險價值大小.保險費繳納方式.期限長短.銀行利率水平）等多種因素有關(guān)。保險費等于保險金額與保險費率的乘積。
7.保險的基本知識
對于成年人來說，買保險應(yīng)該先買社保.如果你們現(xiàn)在已經(jīng)都有了社保，那么，你們就可以選擇買一些商業(yè)保險進行補充。
因為，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補充。 買商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠 …… 等等。
了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險方面的專業(yè)知識，可以到保險網(wǎng)上去看一看。
或者找一位有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險業(yè)務(wù)員進行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。 買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。
所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你： 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險知識； 2、了解保險的作用和意義； 3、明確自己對保險的需求； 4、按自己的實際需要和經(jīng)濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。
不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。 人生時時處處有風(fēng)險，意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風(fēng)險，一旦遇到這樣的風(fēng)險，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。
所以，這三個風(fēng)險應(yīng)該是每個人必保的。 不少的人買商業(yè)保險之前，只有購買的欲望和沖動，而沒有認真地去了解一下相關(guān)的保險知識，聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。
拿到保單后也不再認真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經(jīng)買的保險到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險并不是自己想要的產(chǎn)品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。
有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。
