理財規(guī)劃(理財之如何規(guī)劃)
1.理財之如何規(guī)劃
通過再收費 中華人民共和國助理理財規(guī)劃師 ：4800元人民幣 理財規(guī)劃師培訓課程及科目 理財規(guī)劃基礎 本課程初步介紹私人理財即個人或家庭在理財規(guī)劃時所面對的主要問題及各個環(huán)節(jié)，以及有效的私人財務管理模式。
此課程為注冊理財規(guī)劃師課程的先修課程。 保險學 本課程介紹有關保險的原理及實務，包括保險的理論、操作及保險之主要產品，目的是使學生將保險作為理財規(guī)劃的一個工具，運用到私人或團體理財計劃中。
保險計劃為理財規(guī)劃之重要一環(huán)。 投資學 學員須預先具備財經的基本知識，如貨幣的時間價值（Time Value of Money）、財務報告分析、股權分析及相關概念。
本課程之投資計劃主要針對個人投資者，而非大機構投資者。 稅務策劃 本課程介紹稅務計劃的原理及實務，除了詳細介紹利得稅、薪俸稅、物業(yè)稅及房地產印花稅外，還包括國際間的離岸稅務安排，課程也分析介紹各種稅務問題的基本處理手法及稅務局對稅務問題的處理方法。
進階理財規(guī)劃 本課程深入總覽私人理財規(guī)劃的有關概念及各個環(huán)節(jié)，并會進行實際案例分析及項目策劃。課程目的是使學員如何進行及制定復雜及全面的個人理財計劃。
理財規(guī)劃工作要求 職業(yè)道德、理財方案、實施理財方案。 培訓內容及考試科目 9門必修課 1、投資學的基礎知識 2、投資規(guī)劃 3、保險規(guī)劃 4、子女教育退休規(guī)劃 5、稅務規(guī)劃 6、房屋規(guī)劃 7、現金流量管理 8、遺產與信托規(guī)劃 9、理財規(guī)劃 4類必考科目 1、理財規(guī)劃師的基礎知識 2、理財規(guī)劃師的專業(yè)技能 3、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德 4、理財規(guī)劃師的綜合評審 E-mail:renzheng-bj@sohu.com qq:57729851。
2.如何規(guī)劃投資理財計劃
理財要養(yǎng)成的六種習慣
習慣一：記錄財務情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：
1、衡量所處的經濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎。
2、有效改變現在的理財行為。
3、衡量接近目標所取得的進步。
特別需要注意的是，做好財務記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產、花銷以及負債。
習慣二：明確價值觀和經濟目標。
了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標。
習慣三：確定凈資產。
一旦經濟記錄做好了，那么算出凈資產就很容易了———這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什么一定要算出凈資產呢？因為只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。
習慣四：了解收入及花銷。
很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預算，并以此合理安排錢財的使用，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費上做出合理的改變。
習慣五：制定預算，并參照實施。
財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算可以在日?；ㄙM的點滴中發(fā)現到大筆款項的去向。并且，一份具體的預算，對我們實現理財目標很有好處。
習慣六：削減開銷。
很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：每個月都多存100元錢，結果如何呢？如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時，就有了20,000元錢。投資時間越長，復利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長
3.大學生如何做好理財規(guī)劃
正值秋季開學，大學新生們紛紛走進大學校園，他們的學習和生活方式與高中階段相比發(fā)生了很大變化，獨立性成為這一階段的主要特點，自主理財也成了他們必須考慮的問題，怎樣才能更好地理財？在此，泰康人壽玉溪中支副總經理邵慶歡為大學生們如何理財出謀劃策。
建立正確消費觀 養(yǎng)成理財習慣 邵慶歡指出，大學生在校期間早日積累理財知識，幫助自己日后快速獲利，這個出發(fā)點是不錯的，而且大學生有充足的業(yè)余時間來認識投資工具，學習理財基礎知識。但是，在投資之前必須做好充分的準備，建議大學生多參加一些金融理財行業(yè)內相關的知識講座，結合書本知識和互聯(lián)網平臺觀察、分析市場行情。
另外，大學生還可以從股票、基金、債券、保險等基本的投資理財工具入手，利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩(wěn)健策略，不能急功近利。 與此同時，大學生個人理財不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。
要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸，理財需要付出長期的艱苦努力和耐心。 “不與人攀比，不愛慕虛榮，勤儉節(jié)約”這句話幾乎是每位家長對孩子入學前的諄諄教誨。
目前大學生理財很多都談不上財務獨立，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要，所以大學生投資理財應理性，不要盲目跟風，應勤儉節(jié)約，建立正確消費觀。例如信用卡，過度使用信用卡容易助長大學生過度消費的不良習慣。
在此建議使用信用卡的大學生養(yǎng)成良好的個人理財習慣，隨時關注賬單情況，如果可以，進行簡單的分析匯總，一方面可以觀察自己的消費能力是否合理，盡量避免不必要的支出；另一方面了解分期付款產生的利息費用，學習其計息方式。 開源節(jié)流 轉移風險 說到如何理財，不外乎四個字，就是開源節(jié)流。
前者指增加經濟收入，是經濟收入的源頭，源頭自然是多多益善；后者指經濟支出，針對消費支出需要一定的控制，要盡量控制好收入的“外流”。由于大學生經濟并沒有完全獨立，所以更重要的是學習理財，更要防止資金外流并轉移風險。
邵慶歡認為，大學生可以從以下幾個方面開源，養(yǎng)成理財習慣。1、家教。
它是大學生最普遍、家長最認可的一種兼職方式，往往也是收入與時間比最高的一種。由于剛剛步入大學的學生們沒有一技之長，缺少社會經驗，他們最大的資本就是十幾年學習積累的知識。
于是，把這些知識傳授給別人就成為他們體現自身價值，實現精神與經濟上獨立最可能也是最有效的途徑。2、寫手。
對于一些文筆流暢、才思敏捷的學生來說，為報紙雜志甚至某些網站當撰稿人也是一個很不錯的選擇，同時帶給他們的是一筆可觀的生活費。當然，要分得這杯羹并非人人都可以，這需要學生有一定的文采或相關的專業(yè)知識背景。
3、兼職。如推銷、當禮儀、發(fā)傳單等方式，相對家教而言，更能使大學生得到鍛煉，認識到賺錢的不易。
因為它能積累大學生的工作經驗，提高應變能力和心理承受能力，同時拓寬交際圈。但是，在兼職的時候也要清楚，自己畢竟是學生，兼職應以不影響學業(yè)為準。
4、基金或理財產品。相對股票來說，它們最大的好處就是你購買后可以不必時刻關注，是一種穩(wěn)定的財富增長方式。
學生可以每月節(jié)省一兩百元選擇小額申購，在市場很好的情況下，大學四年積累下來，將是一筆不小的收益。相信算過的同學都會發(fā)現，效益會比自己放在銀行卡里的活期存款利率高得多。
5、保險。對于剛進入高校的大學生來說，面臨的主要風險來自意外、疾病等，走入社會存在的風險要比學校多。
因為它不僅可以幫助我們守住財富，同時讓你在風險來臨時免遭更大的經濟損失，或是給予一定的經濟補償。目前市面上的萬能險大多為分紅類，因此大學生買保險也要根據自身情況做一個合理的安排，考慮理財的同時更要考慮保障。
邵慶歡認為，大學生購買保險應按照意外傷害、醫(yī)療、重疾、投資理財這一順序為佳。大學生要有自己的保險規(guī)劃，做好安全保障，轉嫁風險，為自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對父母的一份責任。
編輯：劉燕。
4.個人理財規(guī)劃包含哪些內容
個人理財規(guī)劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：
一、了解當前財務狀況
所以，個人制定理財規(guī)劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然后再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發(fā)展。
二、設置好一筆備用金
一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。
三、先做風險能力測試
一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩(wěn)健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然后對號入座來施行相應的理財操作。
四、配置有必要的保險
保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決“開源難”的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業(yè)務水平，那么就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。
5.如何理財規(guī)劃?
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業(yè)為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的“收入”應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿“追趕時尚”，為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業(yè)期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責任，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節(jié)運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準備。
6.大學生要如何做好理財規(guī)劃
大學生投資理財，大部分情況下，本金應該不太多，收入來源有限和不穩(wěn)定（除了家里給）。所以我的建議是：
1，年輕人必須善用互聯(lián)網，各種“寶”應該選一個，其他一些互聯(lián)網上的低門檻固定收益理財產品也值得嘗試，具體不展開了。
2，不建議大學生投資封閉期限過長比如超過一年的產品，原因是，因為實習和工作和朋友交往等原因，財務狀況比較不穩(wěn)定，可能隨時需要用錢。
3，以學習投資為主，拿一部分暫時用不到并且虧一點不心疼的錢投資基金或者股票，在實踐中感悟市場，提高能力。相關的知識和經驗，學習越早越好。
7.我應該具備哪些理財規(guī)劃的必備基礎呢
資產負債，心中有數 把家里的資產如存款、國債、股票、有價證券等一一列出，做一張資產明細表。
如有負債，欠親友款項、購房貸款、購車貸款等也一一列出，軋差后是虧是余做到心中有數。 理財計劃應現行 每個人都會有不同的愿望，比如需要去國外旅行，需要一所更大的房子等等，而這些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而詳細的計劃。
那么，家庭理財開始的第一步，就是將愿望轉化為一個合理的理財目標。 評估家庭財產 評估家庭財產，目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產、負債和權益的總額，掌握家庭財務狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。
理順家庭收支項目 無論是年輕人還是已經不年輕了的人，建議大家最好從現在就對自己的收入和支出作一個近期、中期、長期的理財規(guī)劃，因為理財規(guī)劃是任何時候都不算晚的。
8.理財入門的基礎知識有哪些
一、找到我們的財務夢想，樹立理財的目標。
贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應該是人生重要的財務目標，說到長遠還應該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。 二、理財從記賬開始。
可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便于找到財務漏洞和確定基本日常消費數額。
度限額，一旦當月的限額已經超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。 三、投資，讓錢生錢。
收益永遠來自于兩個方法：用風險換收益，用時間換收益。無論何種投資手段，都需要借助于時間和風險來為我們博得收益。
9.如何制定一個個人理財規(guī)劃
在生活中，理財對我們的影響越來越重要，對大部分人來說，理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標，也學習過很多知識，但是在個人理財規(guī)劃方面，大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段，所以制定一個合理的理財規(guī)劃是至關重要的，那么，我們該如何做好個人理財規(guī)劃呢？匯商所網貸平臺小編總結了以下幾點，一起來看一下吧。
一、資金規(guī)劃
這一部分是保證生活開支的消費，緊急備用金的儲備也要保留一部分，一般來說自己手里面保留的現金要夠自己維持3-6個月的開支，然后是考慮去做其他的消費問題。
二、消費規(guī)劃
在我們的生活中，最大的開支大概就是買房了吧，其次就是攢錢做一些想做的事買一些計劃中需要的物品。將手中分得的用于消費的部分進一步細化，比如生活物品的采購，或者是旅游聚會等，要做好開支記錄，清晰的知道每一筆錢的去向，做好個人理財規(guī)劃這樣就能避免很多不必要的消費。如若是想要買房，要提前做好準備，貸款還是父母資助都要提前計劃好，畢竟這是一筆不小的開支。
三、投資規(guī)劃
投資規(guī)劃是指當我們手中有一筆固定且閑置的資金時，選擇一款合適的理財產品進行投資，在保障本金的同時收獲高收益，也就是我們口中的錢生錢。不同的收入，不同的風險承受能力適合的投資工具也是不一樣的。常用的投資工具根據風險高低來排序，由低到高主要是：銀行存款---國債---貨幣基金---公司債券、債券基金---股票基金、績優(yōu)股----房地產----成長型股票---投機性股票---期貨、期權等衍生品。
四、教育規(guī)劃
教育規(guī)劃涉及的具體的開銷要根據所處地區(qū)和實際需求改變，比如欠發(fā)達地區(qū)的開支會比發(fā)達地區(qū)的要少，孩子要出國留學的開支要比國內正常升學的開支要大。這一塊主要的方法就是可以買一點教育型的保險基金，還有就是申請國家的相關福利政策，比如助學貸款等。教育問題的確是一筆不小的開銷，早一點規(guī)劃好，家庭壓力也小得多。
五、保險規(guī)劃
我們個人理財規(guī)劃的目標是保證財務安全和實現財務自由。只有我們保證了財務安全，才能去談如何實現財務自由的事。保險投資規(guī)劃對我們來說是非常必要的，保險是一把財務保護傘，它既阻擋我們遇到的風險與意外，也能維持住我們的基本的生活質量。
以上就是小編介紹的關于如何做好個人理財規(guī)劃需要關注的幾個方面，大家在做個人理財規(guī)劃時，要根據自身情況與需求，選擇適合自己的理財方向，做到合理規(guī)劃。
10.如何實現個人理財規(guī)劃
開始理財要養(yǎng)六種習慣 經常有朋友問我：我很想理財，但是我應該如何開始呢？其實，開始理財并不難，如果您正要開始或是已經在思考什么是健康的理財觀念，那么就已經有了一個好的開端。
有很多好的做法，可以幫助我們開始自己的理財計劃，以下六種習慣，如果能夠遵循其規(guī)則，完全可以幫助一個剛開始理財的人，學會如何很好的控制其經濟狀況。 這些規(guī)則會使您相信，從現在就開始制定一個理財計劃絕對是個好主意，而且越早開始就容易達到目標，即使是很小數目的投資都是值得的。
下面就具體說說這六種習慣。 習慣一：記錄財務情況。
能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。
因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您： 1、衡量所處的經濟地位——這是制定一份合理的理財計劃的基礎。
2、有效的改變現在的理財行為。 3、衡量接近目標所取得的進步。
特別需要注意的是，做好財務記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的的收入情況、凈資產、花銷以及負債。 習慣二：明確價值觀和經濟目標。
了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標。
習慣三：確定凈資產。 一旦經濟記錄做好了，那么算出凈資產就很容易了—這也是大多數理財專家計算財富的方式。
為什么一定要算出凈資產呢？因為只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。 習慣四：了解收入及花銷。
很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預算，并以此合理的安排錢財的使用；搞不清楚什么地方該花錢；也就不能在花費上做出合理的改變。
習慣五：制定預算，并參照實施。 財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。
聽起來，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算可以在日?；ㄙM的點滴中發(fā)現到大筆款項的去向。并且，一份具體的預算，對我們實現理財目標很有好處。
習慣六：削減開銷。 很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。
其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：每個月都多存100元錢，結果如何呢？如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10%的利潤，34歲時，就有了20,000元錢。
當65歲時，那些小小的投資就變成了616,000元錢了。投資時間越長，復利的作用就越明顯。
隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始的越早，存的越多，利潤就越是成倍增長。
以上六個習慣，可以幫助我們開始自己的理財生活。好的開始，是成功的一半。
長此以往堅持下去，相信您也會實現自己的人生目標！ 收入主要有兩個來源-工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。
及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個"理財方程式"可以給大家一些啟發(fā)：理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。 50%穩(wěn)守 首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。
除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。 25%穩(wěn)攻 對于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩(wěn)健的理財產品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。
不過，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。 25%強攻 至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。
投資這些高風險高收益的理財產品，必須有相當高的知識與經驗門檻，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是，"理財方程式"的攻守比重是可以靈活調整的，這主要取決于個人風險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。
對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。
