洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái),并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。
洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽(yù),而且對(duì)于正常的經(jīng)濟(jì)秩序、社會(huì)風(fēng)氣具有極大的破壞作用。 中國(guó)內(nèi)地洗錢活動(dòng)日益增多,數(shù)額不斷上漲,權(quán)威分析最近三年中國(guó)資本外逃達(dá)530億美元。
每年通過(guò)地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達(dá)2000億元人民幣,相當(dāng)于國(guó)內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%,幾乎相當(dāng)于225億美元的全年對(duì)外貿(mào)易順差。 反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。
洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為,不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則,破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng),損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行,威脅金融體系的安全穩(wěn)定,而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系,已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅?!?11”事件之后,國(guó)際社會(huì)更加深了對(duì)洗錢犯罪危害的認(rèn)識(shí),并把打擊資助恐怖活動(dòng)也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。
針對(duì)目前國(guó)內(nèi)國(guó)際反洗錢和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢(shì),中國(guó)政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)以及加強(qiáng)監(jiān)管方面加強(qiáng)反洗錢工作。
中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào) 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》已由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò),現(xiàn)予公布,自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國(guó)主席 胡錦濤 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng),維護(hù)金融安全,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定,制定本規(guī)定。
第二條 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作,適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢,是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù),審慎地識(shí)別可疑交易,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定,依法協(xié)助配合駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國(guó)人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。
中國(guó)人民銀行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,履行下列職責(zé): (一) 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作; (二) 研究和制定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策,制定反洗錢工作制度,制定大額和可疑人民幣資金交易報(bào)告制度; (三)建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè); (四)研究金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問(wèn)題,提出解決方案與對(duì)策; (五)參與反洗錢國(guó)際合作,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對(duì)外合作交流; (六)其他應(yīng)由中國(guó)人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)。 國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
國(guó)家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。 第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,建立健全反洗錢內(nèi)控制度,并報(bào)送中國(guó)人民銀行備案。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作,并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要,在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作,并按照分級(jí)管理的原則,對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度,審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或假名賬戶,不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。 第十一條 金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開(kāi)立存款賬戶、辦理結(jié)算的,應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件,進(jìn)行核對(duì),并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。
代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件,進(jìn)行核對(duì),并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。 對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立存款賬戶。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開(kāi)戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行。
其主要內(nèi)容包括: 一、反洗錢監(jiān)督管理 根據(jù)我國(guó)的國(guó)情,適當(dāng)借鑒國(guó)外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn),《反洗錢法》確立了我國(guó)的反洗錢工作機(jī)制的模式為:確立一個(gè)部門為行政主管部門,全面負(fù)責(zé)國(guó)家的反洗錢行政事務(wù)。
其他部門、機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合。 二、金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù) 作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道,金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。
因此,實(shí)施預(yù)防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機(jī)構(gòu)為核心主體,通過(guò)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)并報(bào)告異常資金流動(dòng),發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。但是,金融機(jī)構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道,隨著金融監(jiān)管制度的不斷完善和對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)督管理,洗錢逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。
因此,第三條和第三十四條不僅規(guī)定銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)是反洗錢義務(wù)主體,第三十五條還規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、履行義務(wù)的具體辦法,由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門制定。 三、反洗錢調(diào)查 為了調(diào)查核實(shí)可疑交易活動(dòng),有效解決緊急情況下犯罪資金轉(zhuǎn)移、外逃等問(wèn)題,第二十三條至二十六條規(guī)定了國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查。
四、反洗錢國(guó)際合作 為加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作,履行我國(guó)已加入的國(guó)際公約規(guī)定的義務(wù),維護(hù)我國(guó)負(fù)責(zé)任的大國(guó)形象,反洗錢法第五章規(guī)定了反洗錢國(guó)際合作的基本原則,對(duì)反洗錢資料和信息交換以及司法協(xié)助作了原則性規(guī)定。 五、法律責(zé)任 為了懲罰金融機(jī)構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)的行為,第三十一條、第三十二條對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員未依法履行各項(xiàng)反洗錢義務(wù),分別規(guī)定了輕重不同的法律責(zé)任。
1。
反洗錢義務(wù)的主體范圍。 2。
臨時(shí)凍結(jié)資金不得超過(guò)48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求,臨時(shí)凍結(jié)資金不得超過(guò)48小時(shí)。
3。明確了大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。大額和可疑交易報(bào)告制度,通常被視為反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的核心。
現(xiàn)行法規(guī)也設(shè)定了“大額”和“可疑交易”的標(biāo)準(zhǔn),以人民幣為例,以下三種情形下屬于人民幣大額交易:法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付;金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付,包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付;個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等交易。 4。
在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí),調(diào)查人員不得少于兩人。《反洗錢法》規(guī)定,國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng),需要調(diào)查核實(shí)的,可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
5。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制作。
客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
反洗錢基本制度:1、客戶識(shí)別制度;是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件,核實(shí)和記錄其客戶的身份,并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料。
客戶身份識(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。 借鑒有關(guān)客戶身份識(shí)別的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合我國(guó)的實(shí)踐,反洗錢法第十六條對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度的義務(wù)作了較為詳細(xì)的規(guī)定。
同時(shí)第十七條還規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在一定情況下可以委托第三方識(shí)別客戶身份。為保障金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別的反洗錢義務(wù),反洗錢法第十八條賦予了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別,認(rèn)為必要時(shí),可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶有關(guān)身份信息的職權(quán)。
2、報(bào)告制度;非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn),因此,法律規(guī)定了大額和可疑交易報(bào)告制度,要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門報(bào)告,以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。 其中,大額交易報(bào)告,是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報(bào)告。
可疑交易報(bào)告,是指金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān),應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢行政主管部門報(bào)告。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度,要求金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告,以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。
3、保存制度;客戶身份資料和交易記錄保存,是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設(shè)立該制度的主要目的有三個(gè):一是作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明;二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù);三是為違反犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。
對(duì)此項(xiàng)制度的具體內(nèi)容,反洗錢法第十九條作了明確規(guī)定。參照國(guó)際通行規(guī)則,規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后,客戶交易信息自交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
反洗錢工作中的誤區(qū)及對(duì)策 經(jīng)過(guò)幾年的努力,我國(guó)的反洗錢工作開(kāi)始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),人們對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個(gè)誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)。
按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度,并設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。然而有人卻認(rèn)為:反洗錢是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)。
特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后,有些金融機(jī)構(gòu)既未建立健全制度,也未指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言是可有可無(wú)。 二、存款自愿,取款自由,誰(shuí)都無(wú)權(quán)審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí),發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為,應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易,填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告。中國(guó)人民銀行查詢可疑支付交易時(shí),有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明,及時(shí)回復(fù),并記錄存檔。
但實(shí)際工作中,有的金融機(jī)構(gòu)卻認(rèn)為,存款人(特別是個(gè)人存款賬戶)的資金由其自主支配,金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)審查,對(duì)可疑支付交易既不記錄、分析,也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報(bào)告表》進(jìn)行報(bào)告,甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。
由于洗錢是最近幾年才聽(tīng)說(shuō)的事,因此常有人說(shuō):洗錢是在大城市,小地方特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)沒(méi)人來(lái)洗錢。然而事實(shí)并非如此。
所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)各種手段包括化整為零、從事投資、購(gòu)買證券等形式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。 因此,洗錢犯罪不僅大城市有,小地方也有,不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)有,經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)及山區(qū)也有。
而且小地方、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個(gè)中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對(duì)策 一、加強(qiáng)宣傳,走出觀念誤區(qū)。
由于反洗錢工作在我國(guó)開(kāi)展的時(shí)間還不長(zhǎng),許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對(duì)反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認(rèn)識(shí)不足。 因此,必須加大對(duì)反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度,走出“反洗錢與我無(wú)關(guān)”的誤區(qū)。
要充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì),通過(guò)懸掛橫幅、張貼標(biāo)語(yǔ)、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳,使大家認(rèn)識(shí)到洗錢犯罪就在我們身邊,反洗錢工作刻不容緩;認(rèn)識(shí)到反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事,它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合,共同承擔(dān)責(zé)任。 二、加強(qiáng)教育,走出法律誤區(qū)。
雖然洗錢犯罪已不鮮見(jiàn),但人們對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高,特別是對(duì)三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,了解不多,從而出現(xiàn)對(duì)人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此,加強(qiáng)反洗錢教育,特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育,走出“存款自愿,取款自由,誰(shuí)也無(wú)權(quán)審查”的法律誤區(qū)。
通過(guò)教育,促使金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到有義務(wù)參與反洗錢工作,認(rèn)識(shí)到有責(zé)任配合反洗錢工作,對(duì)大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報(bào)告,依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。 三、加強(qiáng)監(jiān)管,走出行為誤區(qū)。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見(jiàn),洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在,這就需要我們的監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管,走出反洗錢只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)而不管經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度,確保反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)到位。
作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機(jī)關(guān),不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)還是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的人民銀行都要加強(qiáng)法規(guī)宣傳,強(qiáng)化人才培訓(xùn),積極主動(dòng)組織和領(lǐng)導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作。 另一方面是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的檢查督促,確保反洗錢措施落實(shí)到位。
通過(guò)檢查,看金融機(jī)構(gòu)的反洗錢部門是否成立,反洗錢制度是否健全,反洗錢工作是否落實(shí)。通過(guò)建立以人民銀行為中心、其他金融機(jī)構(gòu)密切配合的全國(guó)性反洗錢網(wǎng)絡(luò),從資金上監(jiān)控洗錢的動(dòng)向,從渠道上斬?cái)嘞村X的環(huán)節(jié),確保反洗錢工作的順利開(kāi)展。
中華人民共和國(guó)反洗錢法 第一章 總則 第一條 為了預(yù)防洗錢活動(dòng),維護(hù)金融秩序,遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪,制定本法。
第二條 本法所稱反洗錢,是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng),依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 第三條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度,履行反洗錢義務(wù)。
第四條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。 國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。 第五條 對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。
第六條 履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告,受法律保護(hù)。 第七條 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng),有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。 第二章 反洗錢監(jiān)督管理 第八條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè),制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章,監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況,在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng),履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi),對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。 第九條 國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章,對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求,履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
第十條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心,負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析,并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果,履行國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。 第十一條 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé),可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息,國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。 第十二條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。
前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。 第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng),應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。
第十四條 國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí),應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案;對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng),不予批準(zhǔn)。 第三章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù) 第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。 第十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。
金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記。客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。
金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的,應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。 任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí),都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的,由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。 第十八條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別,認(rèn)為必要時(shí),可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
第十九條 金融。
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