人壽保險的基本知識包括:
1、保險的職能和作用(分擔(dān)風(fēng)險,補(bǔ)償損失);
2、保險的內(nèi)涵和分類(社會的穩(wěn)定器,壽險、健康險、年金險、兩全險等分類);
3、保險的基本原則(最大誠信、保險利益、近因、損失補(bǔ)償?shù)人拇蠡驹瓌t);
4、保險合同基本知識(合同概述、合同要素、合同的訂立與履行及爭議處理);
5、保險法的了解;
6、了解保險、銀行、證券這三大金融工具的區(qū)別和互補(bǔ)性。
保險基礎(chǔ)知識及相關(guān)法規(guī):(2006版保險中介從業(yè)人員資格考試參考用書) 1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險基本險的保險責(zé)任。
保險人主要負(fù)責(zé)賠償因火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物及其他空中運(yùn)行物體墜落等原因造成保險標(biāo)的的損失。 2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險綜合險的保險責(zé)任:在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險綜合險中,保險人的責(zé)任比基本險有所擴(kuò)展,除了承保基本險的責(zé)任以外,還負(fù)責(zé)賠償因暴雨、洪水、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成的保險標(biāo)的的損失。
3企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險基本險和綜合險均可承擔(dān)的保險責(zé)任。在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險基本險和綜合險中,對保險標(biāo)的的下列損失,保險人也負(fù)責(zé)賠償:一是被保險人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電供水供氣設(shè)備設(shè)備因保險事故受損,引起停電停水停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失;二是在發(fā)生保險事故時,為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取合理必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。
另外,在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險基本險和綜合險中,保險事故發(fā)生后,被保險人為防止或減少保險標(biāo)的損失所支付的必要和合理的費(fèi)用,保險人也予以負(fù)責(zé)。 (責(zé)任免除選項(xiàng)不予講述) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險綜合險的附加責(zé)任。
在綜合險的基礎(chǔ)上,投保人可投保如下附加險:礦下財(cái)產(chǎn)保險、露堆財(cái)產(chǎn)保險、盜竊險、櫥窗玻璃破碎險、機(jī)器損壞險、營業(yè)中斷險、破壞性地震保險等。
保險標(biāo)的范圍 第一條 下列財(cái)產(chǎn)可在保險標(biāo)的范圍以內(nèi): (一)屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn); (二)由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn); (三)其他具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。
第二條 下列財(cái)產(chǎn)非經(jīng)被保險人與保險人特別約定,并在保險單上載明,不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi): (一)金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物; (二)堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭; (三)礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。 第三條 下列財(cái)產(chǎn)不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi): (一)土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物; (二)貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財(cái)產(chǎn); (三)違章建筑、危險建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn); (四)在運(yùn)輸過程中的物資; (五)領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動車; (六)牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。
保險責(zé)任 第四條 由于下列原因造成保險標(biāo)的損失,保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償: (一)火災(zāi); (二)雷擊; (三)爆炸; (四)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。 第五條 保險標(biāo)的的下列損失,保險人也負(fù)責(zé)賠償: (一)被保險人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞,引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失; (二)在發(fā)生保險事故時,為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。
第六條 保險事故發(fā)生后,被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的損失所支付的必要的合理的費(fèi)用,由保險人承擔(dān)。責(zé)任免除 第七條 由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失,保險人不負(fù)責(zé)賠償: (一)戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動; (二)被保險人及其代表的故意行為或縱容所致; (三)核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染; (四)地震、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。
第八條 保險人對下列損失也不負(fù)責(zé)賠償: (一)保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失; (二)保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀,保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失; (三)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。 第九條 其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
保險金額與保險價值 第十條 固定資產(chǎn)的保險金額由被保險人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定,也可按照當(dāng)時重置價值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值。
第十一條 流動資產(chǎn)(存貨)的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的帳面余額確定或由被保險人自行確定。流動資產(chǎn)的保險價值是出險時帳面余額。
第十二條 帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值或帳面余額。
賠償處理 第十三條 保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任,按以下方式計(jì)算賠償金額: (一)全部損失保險金額等于或高于保險價值時,其賠償金額以不超過保險價值為限;保險金額低于保險價值時,按保險金額賠償。 (二)部分損失保險金額等于或高于保險價值時,其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算;保險金額低于保險價值時,其賠償金額按保險金額與保險價值比例計(jì)算。
(三)若本保險單所載財(cái)產(chǎn)不止一項(xiàng)時,應(yīng)分項(xiàng)按照本條款規(guī)定處理。 第十四條 發(fā)生保險事故時,被保險人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險標(biāo)的損失以外另行計(jì)算,最高不超過保險金額的數(shù)額。
若受損保險標(biāo)的按比例賠償時,則該項(xiàng)費(fèi)用也按與財(cái)產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。 第十五條 保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分,協(xié)議作價折歸被保險人,在賠款中,作價折歸被保險人的金額按第十四條所定的比例扣除。
第十六條 被保險人向保險人申請賠償時,應(yīng)當(dāng)提供保險單、財(cái)產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票以及必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明,各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠,不得有任何欺詐。被保險人欺詐行為給保險人造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
保險人收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定、核實(shí)。 第十七條 因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
第十八條 保險標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后,其保險金額應(yīng)相應(yīng)減少,被保險人需恢復(fù)保險金額時,應(yīng)補(bǔ)交保險費(fèi),由保險人出具批單批注。保險當(dāng)事人均可依法終止合同。
第十九條 若本保險單所保財(cái)產(chǎn)存在重復(fù)保險時,本保險人僅負(fù)按照比例分?jǐn)倱p失的責(zé)任。被保險人義務(wù) 第二十條 投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同生效前按約定交付保險費(fèi)。
第二十一條 被保險人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù),如實(shí)回答保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出的詢問。 第二十二條 被保險人應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)部門制定的保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的各項(xiàng)規(guī)定,對。
保險的基礎(chǔ)知識:一、保險的涵義 保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類 保險大致可分為:財(cái)產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類,小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。
按照保險保障范圍分為:人身保險、財(cái)產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。1.火災(zāi)保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi),基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn),比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險,它是各類保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險,保險人對海上危險引起的保險標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運(yùn)輸保險是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險,主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運(yùn)輸工具保險主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險指保險人對財(cái)產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。
7.盜竊保險承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責(zé)任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個人,在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或在日常生活中,由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害,根據(jù)法律或契約對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險之后,由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
10.公眾責(zé)任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
12.產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險承保醫(yī)生、律師、會計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔(dān)合同的對方的信用風(fēng)險為內(nèi)容的保險。15.保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔(dān)保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險,有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件,保證被保險人在固定的期限內(nèi),按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險。
財(cái)產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險,保險人對物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標(biāo)的的保險,保險人承擔(dān)被保險人保險期間遭受到人身傷亡,或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時,給付保險金的責(zé)任。
人身保險除了包括人壽保險外,還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險,是保險人對被保險人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用,或者因疾病而喪失勞動能力,按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險:簡稱壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。分紅保險,就是指保險公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后,將上一會計(jì)年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險。
投資連結(jié)保險就是保險公司將收進(jìn)來的資本(保費(fèi)) 除了提供給客戶保險額度以外,還會去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬能人壽保險(又稱為 萬用人壽保險) 指的是可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營的風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。按照保險費(fèi)用分,還有一類特殊的保險類別,即免費(fèi)保險,也叫零險。
免費(fèi)保險是指一種保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機(jī)構(gòu)通過這種方式,使客戶增加對保險公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。
是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn),獲得客戶信任的方式。三、保險的相關(guān)概念1、保險主體 保險主體,就是保險合同的主體,只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人,除非與投保人是同一人,否則,都不是保險主體。投保人,是指與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人,但必須具有民事行為能力。保險人,保險人又稱“承保人”,是指與投保人訂立保險合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種形式。
保險的基礎(chǔ)知識:一、保險的涵義保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類保險大致可分為:財(cái)產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類,小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。
按照保險保障范圍分為:人身保險、財(cái)產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。1.火災(zāi)保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi),基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn),比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險,它是各類保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險,保險人對海上危險引起的保險標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運(yùn)輸保險是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險,主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運(yùn)輸工具保險主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險指保險人對財(cái)產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。
7.盜竊保險承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責(zé)任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個人,在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或在日常生活中,由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害,根據(jù)法律或契約對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險之后,由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
10.公眾責(zé)任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
12.產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險承保醫(yī)生、律師、會計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔(dān)合同的對方的信用風(fēng)險為內(nèi)容的保險。15.保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔(dān)保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險,有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件,保證被保險人在固定的期限內(nèi),按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險。
財(cái)產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險,保險人對物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標(biāo)的的保險,保險人承擔(dān)被保險人保險期間遭受到人身傷亡,或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時,給付保險金的責(zé)任。
人身保險除了包括人壽保險外,還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險,是保險人對被保險人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用,或者因疾病而喪失勞動能力,按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險:簡稱壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。分紅保險,就是指保險公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后,將上一會計(jì)年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險。
投資連結(jié)保險就是保險公司將收進(jìn)來的資本(保費(fèi)) 除了提供給客戶保險額度以外,還會去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬能人壽保險(又稱為 萬用人壽保險) 指的是可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營的風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。按照保險費(fèi)用分,還有一類特殊的保險類別,即免費(fèi)保險,也叫零險。
免費(fèi)保險是指一種保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機(jī)構(gòu)通過這種方式,使客戶增加對保險公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。
是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn),獲得客戶信任的方式。三、保險的相關(guān)概念1、保險主體保險主體,就是保險合同的主體,只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人,除非與投保人是同一人,否則,都不是保險主體。投保人,是指與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人,但必須具有民事行為能力。保險人,保險人又稱“承保人”,是指與投保人訂立保險合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種形式。保。
保險的基礎(chǔ)知識:一、保險的涵義保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類保險大致可分為:財(cái)產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類,小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。
按照保險保障范圍分為:人身保險、財(cái)產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。1.火災(zāi)保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi),基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn),比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險,它是各類保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險,保險人對海上危險引起的保險標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運(yùn)輸保險是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險,主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運(yùn)輸工具保險主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險指保險人對財(cái)產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。
7.盜竊保險承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責(zé)任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個人,在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或在日常生活中,由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害,根據(jù)法律或契約對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險之后,由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
10.公眾責(zé)任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
12.產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險承保醫(yī)生、律師、會計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔(dān)合同的對方的信用風(fēng)險為內(nèi)容的保險。15.保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔(dān)保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險,有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件,保證被保險人在固定的期限內(nèi),按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險。
財(cái)產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險,保險人對物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標(biāo)的的保險,保險人承擔(dān)被保險人保險期間遭受到人身傷亡,或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時,給付保險金的責(zé)任。
人身保險除了包括人壽保險外,還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險,是保險人對被保險人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用,或者因疾病而喪失勞動能力,按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險:簡稱壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。分紅保險,就是指保險公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后,將上一會計(jì)年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險。
投資連結(jié)保險就是保險公司將收進(jìn)來的資本(保費(fèi)) 除了提供給客戶保險額度以外,還會去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬能人壽保險(又稱為 萬用人壽保險) 指的是可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營的風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。按照保險費(fèi)用分,還有一類特殊的保險類別,即免費(fèi)保險,也叫零險。
免費(fèi)保險是指一種保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機(jī)構(gòu)通過這種方式,使客戶增加對保險公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。
是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn),獲得客戶信任的方式。三、保險的相關(guān)概念1、保險主體保險主體,就是保險合同的主體,只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人,除非與投保人是同一人,否則,都不是保險主體。投保人,是指與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人,但必須具有民事行為能力。保險人,保險人又稱“承保人”,是指與投保人訂立保險合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種形式。保。
1.財(cái)產(chǎn)保險合同遵循的原則主要有:保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則、代位求償與委付原則和重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t。
2.保險利益是投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 3.財(cái)產(chǎn)保險的保險利益一般要求從保險合同訂立時到保險事故發(fā)生時始終要有保險利益。
海上貨物運(yùn)輸保險比較特殊,投保人在投保時可以不具有保險利益,但當(dāng)保險事故發(fā)生時必須具有保險利益。 4.保險當(dāng)事人雙方簽訂財(cái)產(chǎn)保險合同是建立在誠實(shí)信用基礎(chǔ)上的,任何一方違反最大誠信原則均會傷害對方。
5.在財(cái)產(chǎn)保險合同中,告知是財(cái)產(chǎn)保險合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時以及合同有效期內(nèi)就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面的陳述。 6.保險合同中的保證是投保人或被保險人就某一事項(xiàng)對保險人所做的擔(dān)保,這是嚴(yán)格控制風(fēng)險的一項(xiàng)原則。
7.只有當(dāng)保險事故的發(fā)生與損失的形成有直接因果關(guān)系時,才構(gòu)成保險人賠付的條件。 8.要確定近因,首先要確定損失的因果關(guān)系。
確定因果關(guān)系的基本方法有從原因推斷結(jié)果和從結(jié)果推斷原因兩種方法。
保險,我們可能在一開始就對它有一些偏見。
我們認(rèn)為保險公司出售保險只是為了欺騙我們。當(dāng)然,這是出于這個原因的第一個原因。
我不知道從哪里開始,也許當(dāng)保險首次進(jìn)入中國時,許多機(jī)制并不完美。但是近年來,隨著生活水平的提高,很多人在有社保的情況下會關(guān)注一些商業(yè)保險。
那么我們需要知道什么?1、商業(yè)保險與社保之間的區(qū)別首先,我們購買商業(yè)保險,以便在風(fēng)險事故發(fā)生后轉(zhuǎn)移風(fēng)險,降低家庭收入補(bǔ)償。主要是為了提前進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移以防止緊急情況發(fā)生。
社保,是國家為了保障惠及大部分人而設(shè)立的強(qiáng)制性的基本保障。這是我們需要盡可能多付出的代價。
然后有人可能認(rèn)為有社保就好了,還需要購買商業(yè)保險嗎?答案是必要的。家里有合作醫(yī)療或可以使用社保的人應(yīng)該知道我們住院或看醫(yī)生。
社保的限制非常大,其中許多都不給報(bào)銷。社保具有以下缺點(diǎn)1.社保分為自費(fèi)部分和自付部分,這意味著無論您是自費(fèi)還是自付,您都需要先付款。
2.社保只能報(bào)銷總藥物的1.4%,一般進(jìn)口藥物或一些更有效的抗癌藥物不再在報(bào)銷范圍社保內(nèi)3.社保不報(bào)銷營養(yǎng)成本和護(hù)理費(fèi)用那我們的商業(yè)保險呢,也就是說,當(dāng)我們有基本的保障,如社保時,我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險,這樣我們就可以得到病有所醫(yī),親有所護(hù),避免二次傷害。生活中的三大風(fēng)險:事故、疾病、死亡。
如果我們能夠提前了解保險并為自己或家人安排保險,我們可以在一定程度上減輕壓力或負(fù)擔(dān)。2、保險的種類保險分為兩類,即財(cái)產(chǎn)保險和人身保險。
我們在這里談到的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的保險都是個人保險。個人保險分為人壽保險(保生命),醫(yī)療保險(保健康),意外保險(保意外),從字面上看,我相信每個人都能明白這意味著什么。
在這里,我會告訴你人壽保險和醫(yī)療保險。保險仍然存在一些差異。
根據(jù)保險責(zé)任,人壽保險可分為三類,即定期壽險(保障一定時期內(nèi)的保險),終身壽險(終身保險),以及兩全保險(生死兩全保險)。購買保險時,必須注意這些類型的保險之間的區(qū)別,不要白花錢。
還有一種是按照保費(fèi)/額是否調(diào)整劃分,分為傳統(tǒng)的壽險和新的保險(具有一定的財(cái)務(wù)功能),有兩種新的保險需要注意,一種是分紅保險,一種是投資連結(jié)保險。分紅保險是按照國家保險協(xié)會頒布的規(guī)定進(jìn)行的。
用戶購買保險后,將有保證收入。這些是利息返還,將用您的錢返還給您。
現(xiàn)在,即使你把它放在余額寶比他給你的錢更多。當(dāng)然,這與銀行的利率相當(dāng)。
畢竟,我們曾經(jīng)在銀行里有錢。投資連結(jié)保險,存在一定的風(fēng)險,這種保險相當(dāng)于你自己的生意或商店,是賺錢是虧本,沒有人可以說,如果你想了解具體的,你可以查詢相關(guān)信息。
醫(yī)療保險更簡單,可分為三種類型:重大疾病保險(以重大疾病發(fā)生為給付保險金條件,一次性為賠付)、醫(yī)療費(fèi)用保險(保障額度高,許多除社保以外可報(bào)銷)、住院津貼型保險(如果醫(yī)院無法工作,將會有相應(yīng)的賠償)。那說得太多了,我們應(yīng)該如何配置保險?3、我們應(yīng)該如何自己配置保險?首先,配置保險的話,我們需要了解這些方面。
給誰買保險?在正常情況下,我們將首先創(chuàng)造家庭收入最多的的那個人。一旦家庭的主要收入來源受到干擾,我們的抵抗就會變得非常脆弱。
買什么保險?配置保險的原則(優(yōu)先級)意外險,重大疾病保險,壽險多少是最合適的?這沒有限制。一般來說,我們需要衡量家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,并根據(jù)家庭收入和相應(yīng)的風(fēng)險購買相應(yīng)的保險。
一般情況下,我們可以在一個月大概花費(fèi)收入的10%-20%的收入來配置保險,就可以滿足。以上就是我們需要知道的保險的基本知識,了解了保險的基本知識,我們才能知道自己需要的保險是怎樣的,以及自己需要買什么樣的保險,買什么保險最適合自己,也不會被坑。
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