汽車保險(xiǎn)與理賠創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)論文

1.淺談現(xiàn)代車險(xiǎn)理賠的發(fā)展趨勢

（一）與國際慣例接軌

目前，國內(nèi)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定已從最初的從車因素逐漸向國際化（即向從車、從人因素靠近），費(fèi)率厘定以及車險(xiǎn)服務(wù)措施均預(yù)示著車險(xiǎn)的經(jīng)營理念、管理模式的國際化必將加快。

1.完善客戶信息，加強(qiáng)客戶分析

車險(xiǎn)的經(jīng)營需要準(zhǔn)確、詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，國內(nèi)各家開辦車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快組織人員對國外車險(xiǎn)信息進(jìn)行研究，同時(shí)，修改現(xiàn)有的車險(xiǎn)電腦系統(tǒng)，按國際慣例收集、完善客戶信息，為客戶提供差異化的服務(wù)、車險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)提供依據(jù)。同時(shí)加強(qiáng)客戶分析，盡快開發(fā)CRM系統(tǒng)，建立客戶關(guān)系管理機(jī)制。

2.理賠代表一站式服務(wù)

為了風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，國內(nèi)車險(xiǎn)賠案審批普遍執(zhí)行權(quán)限報(bào)批制度，這一做法對于減少道德風(fēng)險(xiǎn)、減低車險(xiǎn)賠付起到了一定作用，但隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及、全民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，客戶對車險(xiǎn)服務(wù)（如處理時(shí)效、服務(wù)態(tài)度等）已有更高的期望，必須對現(xiàn)有理賠流程進(jìn)行修改、簡化，在控管方面采用國外保險(xiǎn)公司的通常做法，即利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)在線定損、賠案審批，在獲取上級(jí)確認(rèn)后，現(xiàn)場查勘人員即可向客戶作出理賠承諾。

3.加快人才國際化。由于車險(xiǎn)理賠是一項(xiàng)技術(shù)性較強(qiáng)的工作，國外保險(xiǎn)經(jīng)營公司具備了技術(shù)、管理、經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢，國內(nèi)保險(xiǎn)公司除了盡快提高管理人員的自身素質(zhì)外，可考慮引進(jìn)部分國際化人才，作為車險(xiǎn)經(jīng)營的規(guī)劃、管理顧問，以加快國內(nèi)車險(xiǎn)經(jīng)營的國際化進(jìn)程。

（二）加快信息技術(shù)、新技術(shù)的運(yùn)用

信息技術(shù)將加速車險(xiǎn)管理水平的提升，國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司均在加大車險(xiǎn)理賠信息化、網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程。在運(yùn)用時(shí)，應(yīng)采取開發(fā)的心態(tài)及模塊化的設(shè)計(jì)思想，在開發(fā)新系統(tǒng)的同時(shí)，應(yīng)注意對車險(xiǎn)各系統(tǒng)（CALL CENTER、電子商務(wù)、自動(dòng)定損系統(tǒng)、CRM、決策支持等系統(tǒng)）的整合，并保持與舊系統(tǒng)的平穩(wěn)過渡。加大其它新技術(shù)的應(yīng)用步伐，如全球定位技術(shù)GPS、電子地圖（GIS）技術(shù)、無線移動(dòng)設(shè)備（Wireless Moblie Device）等技術(shù)的運(yùn)用。

（三）服務(wù)創(chuàng)新

提高客戶滿意度是加大客戶忠誠度最好的策略?？蛻魸M意指客戶認(rèn)為服務(wù)商提供的服務(wù)已達(dá)到或超過了預(yù)期的一種感受。因此，服務(wù)創(chuàng)新是車險(xiǎn)經(jīng)營永恒的主題。在具體的理賠中，應(yīng)加大與相關(guān)行業(yè)的合作。如與汽車服務(wù)商合作，建立全國性的事故救援、車輛修理體系；與銀行、醫(yī)院等服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供高層次、多方位的延伸服務(wù)。如目前平安保險(xiǎn)公司成立的“車友俱樂部”，就是為客戶提供會(huì)員制的服務(wù)，在全國范圍內(nèi)開展一系列服務(wù)活動(dòng)。人保廣州分公司營業(yè)部與華南最大的汽車服務(wù)組織南楓汽車俱樂部協(xié)作，提供了汽車故障緊急救援、免費(fèi)洗車、保養(yǎng)咨詢、代為新車辦牌等服務(wù)。另外，保險(xiǎn)公司可根據(jù)自身的實(shí)際情況，嘗試建立符合實(shí)效性、操作性的車險(xiǎn)客戶經(jīng)理制。

車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有舉足輕重的地位，只要們認(rèn)清車險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握車險(xiǎn)經(jīng)營的規(guī)律及發(fā)展趨勢，積極務(wù)實(shí)地開展順應(yīng)形勢的工作，必將能在國際化的競爭中立于不敗之地。

2.選題報(bào)告不知該如何寫?我的論文題目是:汽車保險(xiǎn)與理賠的發(fā)展現(xiàn)狀

論文寫作，先不說內(nèi)容，首先格式要正確，=========現(xiàn)在的論文，只要是原創(chuàng)都要收費(fèi)，

一篇完整的論文，題目，摘要（中英文），=========商業(yè)社會(huì)也沒辦法誰愿意免費(fèi)給你寫論文

目錄，正文（引言，正文，結(jié)語），致謝，=========你在這問也沒用，我去年的論文找

參考文獻(xiàn)。規(guī)定的格式，字體，段落，頁眉=========【諸葛

頁腳，開始寫之前，都得清楚的，你的論文=============文庫寫的】

算是寫好了五分之一。然后，選題，你的題==================質(zhì)量還不錯(cuò)，你可以去看下

目時(shí)間寬裕，那就好好考慮，選一個(gè)你思考

最成熟的，可以比較多的閱讀相關(guān)的參考文

獻(xiàn)，從里面獲得思路，確定一個(gè)模板性質(zhì)的

東西，照著來，寫出自己的東西。如果時(shí)間

緊急，那就隨便找一個(gè)參考文獻(xiàn)，然后用和

這個(gè)參考文獻(xiàn)相關(guān)的文獻(xiàn)，拼出一篇，再改

改。正文，語言必須是學(xué)術(shù)的語言。一定先

列好提綱，這就是框定每一部分些什么，保

證內(nèi)容不亂

汽車保險(xiǎn)理賠專業(yè)順應(yīng)我國汽車工業(yè)的快速發(fā)展而產(chǎn)生。汽車保有量的急劇增加，巨大的汽車服務(wù)市場帶出對汽車服務(wù)人才的迫切需求。本文根據(jù)這樣的現(xiàn)狀，尋出高職汽車保險(xiǎn)理賠專業(yè)的設(shè)置依據(jù)，對學(xué)生制定合理的培養(yǎng)目標(biāo)，研究出優(yōu)質(zhì)的培養(yǎng)途徑。

自1980年國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重新開始，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步，汽車進(jìn)入百姓的尋常生活。據(jù)此，汽車保險(xiǎn)的重要性和社會(huì)性也逐步突顯，成為與人們?nèi)粘Ｉ蠲芮邢嚓P(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在這樣的發(fā)展趨勢下，高職汽車保險(xiǎn)理賠專業(yè)應(yīng)需而生。一、專業(yè)設(shè)置依據(jù)1、汽車保險(xiǎn)理賠行業(yè)的興

3.關(guān)于汽車保險(xiǎn)與理賠的論文怎么寫

你參考下，你可以按照這樣的思路去寫，或者你就直接按照這樣的方向去研究分析。

1. 合理選擇保險(xiǎn)公司

投保人應(yīng)選擇具有合法資格的保險(xiǎn)公司營業(yè)機(jī)構(gòu)購買汽車保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)的售后服務(wù)與產(chǎn)品本身一樣重要，投保人在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，要了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容及信譽(yù)度，以充分保障自己的利益。

2. 合理選擇代理人?

投保人也可以通過代理人購買汽車保險(xiǎn)。選擇代理人時(shí)，應(yīng)選擇具有執(zhí)業(yè)資格證書、展業(yè)證及與保險(xiǎn)公司簽有正式代理合同的代理人；應(yīng)當(dāng)了解汽車保險(xiǎn)條款中涉及賠償責(zé)任和權(quán)利義務(wù)的部分，防止個(gè)別代理人片面夸大產(chǎn)品保障功能，回避責(zé)任免除條款內(nèi)容。

3. 了解汽車保險(xiǎn)內(nèi)容

投保人應(yīng)當(dāng)詢問所購買的汽車保險(xiǎn)條款是否經(jīng)過保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，認(rèn)真了解條款內(nèi)容，重點(diǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和特別約定，被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)，免賠額或免賠率的計(jì)算，申請賠償?shù)氖掷m(xù)、退保和折舊等規(guī)定。此外還應(yīng)當(dāng)注意汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率是否與保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的費(fèi)率一致，了解保險(xiǎn)公司的費(fèi)率優(yōu)惠規(guī)定和無賠款優(yōu)待的規(guī)定。通常保險(xiǎn)責(zé)任比較全面的產(chǎn)品，保險(xiǎn)費(fèi)比較高；保險(xiǎn)責(zé)任少的產(chǎn)品，保險(xiǎn)費(fèi)較低。

4. 根據(jù)實(shí)際需要購買

投保人選擇汽車保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)和特征，根據(jù)實(shí)際情況選擇個(gè)人所需的風(fēng)險(xiǎn)保障。對于汽車保險(xiǎn)市場現(xiàn)有產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行充分了解，以便購買適合自身需要的汽車保險(xiǎn)。

5. 購買汽車保險(xiǎn)的其他注意事項(xiàng)

(1)對保險(xiǎn)重要單證的使用和保管。投保者在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫投保單上規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)容，取得保險(xiǎn)單后應(yīng)核對其內(nèi)容是否與投保單上的有關(guān)內(nèi)容完全一致。對所有的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)卡、批單、保費(fèi)發(fā)票等有關(guān)重要憑證應(yīng)妥善保管，以便在出險(xiǎn)時(shí)能及時(shí)提供理賠依據(jù)。

(2)如實(shí)告知義務(wù)。投保者在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，對與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)有直接關(guān)系的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

(3)購買汽車保險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，并按照條款規(guī)定，履行被保險(xiǎn)人義務(wù)。

(4)合同糾紛的解決方式。對于保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的糾紛，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)依據(jù)在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)與保險(xiǎn)公司的約定，以仲裁或訴訟方式解決。

(5)投訴。消費(fèi)者在購買汽車保險(xiǎn)過程中，如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)有誤導(dǎo)或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的汽車保險(xiǎn)等行為，可向保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門投訴。

（二）保險(xiǎn)公司或代理人應(yīng)提供合理的保險(xiǎn)方案

在開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中，保險(xiǎn)公司或代理人應(yīng)從加大產(chǎn)品的內(nèi)涵、提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平入手，在開展業(yè)務(wù)的過程中為投保人或被保險(xiǎn)人提供完善的保險(xiǎn)方案。

4.在保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)關(guān)于汽車定損與理賠的論文 3000字左右

在全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，汽車保險(xiǎn)具有舉足輕重的地位。

近年來，我國已經(jīng)開始進(jìn)入汽車時(shí)代，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的好壞，不僅事關(guān)保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展，也影響到保險(xiǎn)職能作用的發(fā)揮及社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)，對保障社會(huì)穩(wěn)定和人民的安居樂業(yè)發(fā)揮著積極的作用。如何借鑒國際上成熟保險(xiǎn)市場汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來改進(jìn)我國傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式，提高工作效率，降低服務(wù)成本，已成為擺在我國汽車保險(xiǎn)從業(yè)人員面前亟待解決的問題。

一、國際成熟保險(xiǎn)市場汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)的模式及特點(diǎn) 國外專業(yè)從事車險(xiǎn)理賠服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，而且分工很細(xì)。保險(xiǎn)公司與外部機(jī)構(gòu)基于各自的利益，為達(dá)到使客戶滿意這一共同目的，特別重視相互之間的合作.他們既各司其職，又特別注重信息、資源的共享，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： （一）查勘、定損環(huán)節(jié)方面的合作 查勘、定損工作作為理賠服務(wù)的第一環(huán)，實(shí)際上也是保險(xiǎn)公司對案件是否賠償、賠償多少的第一關(guān)，它直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司理賠案件的數(shù)量、結(jié)案的速度、社會(huì)影響、晶牌效應(yīng)等諸多方面，所以，保險(xiǎn)公司都非常重視這一環(huán)節(jié)。

為了應(yīng)付大量繁瑣的查勘、定損工作，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的保險(xiǎn)公司普遍采用了與外部專業(yè)機(jī)構(gòu)合作的模式。 （二）信息技術(shù)開發(fā)環(huán)節(jié)的合作 1.提高查勘調(diào)度的合理性和時(shí)效性。

美國第四大車險(xiǎn)經(jīng)營公司Progressive公司，采用GPS定位技術(shù)確定查勘人員位置，通過智能排班系統(tǒng)，查勘人員在很短時(shí)間內(nèi)被派到出險(xiǎn)現(xiàn)場，另外，通過電腦網(wǎng)絡(luò)，查詢修理廠的排班情況，及時(shí)為客戶提供送修服務(wù)。 2.提高查勘定損的準(zhǔn)確性。

德國安聯(lián)集團(tuán)一直使用 Audatex系統(tǒng)（現(xiàn)屬于美國ADP公司），近期還使用 Glassmatix估損系統(tǒng)，保證了車險(xiǎn)理賠的規(guī)范、透明。 3.提高接報(bào)案的及時(shí)性和方便性。

日本安田火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)理賠中使用24小時(shí)工作的事故受理報(bào)告系統(tǒng)，該系統(tǒng)與全國各地的14個(gè)理賠中心及全國252個(gè)理賠終端的遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對應(yīng)，客戶從任何理賠終端都能得到保險(xiǎn)公司的處理結(jié)果，并在7日內(nèi)得到賠款。 4.提高查勘定損效率。

在我國的臺(tái)灣地區(qū)，車險(xiǎn)理賠已經(jīng)開始啟用遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)，通過因特網(wǎng)傳送，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司定損員既可以當(dāng)場定損，又可以進(jìn)行網(wǎng)上遠(yuǎn)程定損，客戶和修理廠還可以上網(wǎng)查詢定損結(jié)果和配件價(jià)格、甚至購買配件等功能。 （三）提供多樣化服務(wù)環(huán)節(jié)方面的合作 為客戶提供全方位、多層次的服務(wù)是現(xiàn)代車險(xiǎn)理賠的一大特點(diǎn)，其中，衍生服務(wù)已成為競爭的主要手段。

在這方面做得最好的當(dāng)屬美國。作為全球最大的保險(xiǎn)市場，美國保險(xiǎn)公司與銀行、電信、醫(yī)院、警署、維修廠、玻璃店、救援公司、急救中心等外部機(jī)構(gòu)的合作非常普遍。

自上世紀(jì)90年代初開始，美國還出現(xiàn)了一種專門為汽車保險(xiǎn)公司做損余處理的公司。大量專業(yè)機(jī)構(gòu)的存在不僅提高了保險(xiǎn)業(yè)的總體水平，而且促進(jìn)了保險(xiǎn)保障質(zhì)量的提高和保險(xiǎn)服務(wù)成本的降低。

二、當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場汽車?yán)碣r服務(wù)的模式及其利弊分析 車險(xiǎn)是我國國內(nèi)保險(xiǎn)市場上規(guī)模最大的單險(xiǎn)種業(yè)務(wù)，是我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的骨干險(xiǎn)種。其業(yè)務(wù)量占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一半以上。

2003年，全國產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)892.4億元，有 544.6億元來自車險(xiǎn)。2003年，我國產(chǎn)險(xiǎn)公司中，車險(xiǎn)已決賠案件數(shù)高達(dá)766萬多起，賠付率高達(dá)60.87%，車險(xiǎn)查勘、理算工程量大、成本高。

在我國目前保險(xiǎn)市場手續(xù)費(fèi)高、費(fèi)用率高、資金利用率低的狀況下，車險(xiǎn)在2003年的經(jīng)營中已出現(xiàn)了全行業(yè)虧損的嚴(yán)峻局面。有效地改變目前我國的車險(xiǎn)理賠服務(wù)模式，擠壓理賠水分，降低理賠服務(wù)成本，已成為改變目前我國車險(xiǎn)經(jīng)營虧損局面的重大課題之一。

（一）我國的理賠服務(wù)模式 由于機(jī)動(dòng)車輛具有流動(dòng)性的特點(diǎn)，要求保險(xiǎn)公司在經(jīng)營，特別是在提供服務(wù)方面要建立和完善與機(jī)動(dòng)車輛特點(diǎn)相適應(yīng)的服務(wù)體系或者服務(wù)機(jī)制，做好機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)后的處理工作。這種服務(wù)體系或機(jī)制主要是圍繞在保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后及時(shí)的援救、查勘、定損和修復(fù)方面，同時(shí)，還包括處理涉及第三者責(zé)任的案件。

目前，我國較為成熟和流行的模式是以保險(xiǎn)公司自主理賠為主導(dǎo)的理賠服務(wù)模式，其特點(diǎn)為： 1.各自建立自己的服務(wù)熱線，對被保險(xiǎn)人實(shí)行全天候、全方位的服務(wù)，通過熱線接受報(bào)案。 2.各自建立自己的查勘隊(duì)伍，自身配備齊全的查勘車輛和相應(yīng)設(shè)備，接受自身客戶服務(wù)中心的調(diào)度和現(xiàn)場查勘定損。

3.各自建立自己的車輛零配件報(bào)價(jià)中心，針對車險(xiǎn)賠付項(xiàng)目所占比重高，對車險(xiǎn)賠付率和經(jīng)營利潤影響大，同時(shí)又是最容易產(chǎn)生暴利的零配件賠款，各家保險(xiǎn)公司都非常重視，組織專人從事汽車配件價(jià)格的收集、報(bào)價(jià)和核價(jià)工作。 4.查勘定損的某個(gè)環(huán)節(jié)或服務(wù)輻射不到的某個(gè)領(lǐng)域才交由公估公司、物價(jià)部門、修理廠、調(diào)查公司等外部機(jī)構(gòu)去完成。

（二）目前我國汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式的利弊分析 1.自主理賠。即由保險(xiǎn)公司的理賠部門負(fù)責(zé)事故的檢驗(yàn)和損失理算。

這種方式在我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期曾發(fā)揮了積極作用，同時(shí)也明顯帶有一系列特定歷史時(shí)期的烙印。隨著中國社會(huì)的改革開放和市場的發(fā)展變化，特別是加入WTO以后，全球經(jīng)濟(jì)一體化對中國產(chǎn)生了巨大影響，國際上先進(jìn)的理賠估。

5.寫一篇關(guān)于我國機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀和展望的論文,下星期二就要

汽車消費(fèi)的增長為我國汽車保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間 ，中國是世界上最大最有潛力的汽車保險(xiǎn)市場。

在未來的國際汽車保險(xiǎn)市場競爭中 ，中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)無疑具有近水樓臺(tái)先得月的優(yōu)勢 ，但與發(fā)達(dá)國家相比 ，中國汽車保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力相對薄弱 ，能否抓住機(jī)遇揚(yáng)長避短 ，充分發(fā)揮我國保險(xiǎn)業(yè)的地域優(yōu)勢占領(lǐng)更多的市場 ，我國保險(xiǎn)業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對挑戰(zhàn) ，我國保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)我國汽車保險(xiǎn)業(yè)存在的問題和與發(fā)達(dá)國家的差距 ，充分利用加入 WTO后僅有的幾年緩沖期 ，積極開發(fā)汽車保險(xiǎn)品種 ，提高服務(wù)質(zhì)量 ，以應(yīng)對未來的競爭。

隨著改革開放形式的發(fā)展，社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活發(fā)生了巨大變化，機(jī)動(dòng)車輛迅速普及和發(fā)展，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之得到迅速發(fā)展。 2006年年初，保監(jiān)會(huì)提出了“速度、效益、誠信、規(guī)范”的監(jiān)管思路，并采取了一系列措施加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管，整頓市場秩序，尤其是下半年交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行后，監(jiān)管力度大大加強(qiáng)，價(jià)格競爭得到遏制，費(fèi)用成為主要競爭手段，服務(wù)競爭不斷顯現(xiàn)。

同時(shí)，很多地區(qū)的行業(yè)協(xié)會(huì)都實(shí)行了行業(yè)自律或車險(xiǎn)最低限價(jià)制度，限制保費(fèi)的底價(jià)，控制手續(xù)費(fèi)支付的上限，對規(guī)范車險(xiǎn)市場行為，維護(hù)車險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)各公司走上良性經(jīng)營、理性競爭軌道發(fā)揮了積極作用。監(jiān)管力度的加強(qiáng)和行業(yè)自律的實(shí)行，以及交強(qiáng)險(xiǎn)和行業(yè)條款推出后，各家公司價(jià)格差異縮小，品牌和服務(wù)等因素對客戶選擇保險(xiǎn)公司的影響加大，各家公司紛紛加強(qiáng)品牌宣傳，強(qiáng)化品牌形象，加快理賠速度，改善理賠服務(wù)，通過提升服務(wù)來吸引客戶。

目前國內(nèi)經(jīng)營車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司主要有9家：人保、太保、平保、華泰、華安、天安、大眾、兵保和永安。從市場份額看，我國車險(xiǎn)呈人保、太保和平保三足鼎立，人保占主導(dǎo)的格局。

2006年我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1107.87億元，同比增長29.1%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比重為70.1%，穩(wěn)居產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種。 本報(bào)告詳盡描述了中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行的環(huán)境，重點(diǎn)研究并預(yù)測了其下游行業(yè)發(fā)展以及對汽車保險(xiǎn)需求變化的長期和短期趨勢。

針對當(dāng)前行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與威脅，提出了我們對汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的投資及戰(zhàn)略建議。本報(bào)告以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)容、翔實(shí)的數(shù)據(jù)、直觀的圖表幫助汽車保險(xiǎn)企業(yè)準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展動(dòng)向、正確制定企業(yè)競爭戰(zhàn)略和投資策略。

我們的主要數(shù)據(jù)來源于國家統(tǒng)計(jì)局、國家信息中心、海關(guān)總署等業(yè)內(nèi)權(quán)威專業(yè)研究機(jī)構(gòu)以及我中心的實(shí)地調(diào)研。本報(bào)告整合了多家權(quán)威機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資源和專家資源，從眾多數(shù)據(jù)中提煉出了精當(dāng)、真正有價(jià)值的情報(bào)，并結(jié)合了行業(yè)所處的環(huán)境，從理論到實(shí)踐、宏觀與微觀等多個(gè)角度進(jìn)行研究分析，其結(jié)論和觀點(diǎn)力求達(dá)到前瞻性、實(shí)用性和可行性的統(tǒng)一。

這是我中心經(jīng)過市場調(diào)查和數(shù)據(jù)采集后，由專家小組歷時(shí)一年時(shí)間精心制作而成。它是業(yè)內(nèi)企業(yè)、相關(guān)投資公司及政府部門準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展趨勢，洞悉行業(yè)競爭格局、規(guī)避經(jīng)營和投資風(fēng)險(xiǎn)、制定正確競爭和投資戰(zhàn)略決策的重要決策依據(jù)之一，具有重要的參考價(jià)值！ 〖 目 錄 〗 第一章 中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析 第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀 一、保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生及發(fā)展 二、汽車保險(xiǎn)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀分析 三、其他發(fā)達(dá)國家和地區(qū)汽車保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀 四、對中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)啟示 第二節(jié) 中國車險(xiǎn)市場化分析 一、車險(xiǎn)市場化困境及原因分析 二、車險(xiǎn)市場化策略展望 第三節(jié) 中國汽車保險(xiǎn)理賠分析 一、汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)分析 二、車險(xiǎn)理賠模式分析 第四節(jié) 汽車保險(xiǎn)實(shí)行免賠額條款的意義分析 一、免賠額條款產(chǎn)生背景 二、國內(nèi)免賠的典型做法 三、免賠額條款對汽車保險(xiǎn)發(fā)展的積極意義 四、保險(xiǎn)公司推行免賠額條款建議 第五節(jié) 中國汽車保險(xiǎn)市場潛力分析 一、市場結(jié)構(gòu) 二、承保狀況 三、前景展望 第二章 中國機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)分析 第一節(jié) 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)的區(qū)別分析 一、目的、功能不同 二、性質(zhì)不同 三、實(shí)施方式不同 四、責(zé)任范圍不同 五、責(zé)任限額不同 六、索賠主體不同 七、條款、費(fèi)率制定方式不同 八、輔助補(bǔ)償制度設(shè)置不同 九、其他區(qū)別 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車三責(zé)險(xiǎn)制度體系分析 一、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的歷史演變 二、道交法確立法定賠償規(guī)則 三、實(shí)行商業(yè)化運(yùn)營 四、實(shí)行強(qiáng)制締約制度 五、確立保險(xiǎn)人對第三人的保護(hù)義務(wù) 六、設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金 第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的制度分析 一、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)的定位與功能 二、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)的經(jīng)營原則與模式 三、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)制度法律關(guān)系剖析 四、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)相關(guān)配套制度構(gòu)建 五、《條例》（草案）綜合評(píng)介與制度構(gòu)建的基本路向 第三章 2007年中國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率分析 第一節(jié) 車險(xiǎn)費(fèi)率市場化利弊分析 一、車險(xiǎn)費(fèi)率市場化有利因素 二、車險(xiǎn)費(fèi)率市場化不利因素 第二節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率問題分析 一、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在問題及原因 二、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)正?；胧? 第三節(jié) 加快中國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化進(jìn)程 一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率管制弊端 二、實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化背景 三、推進(jìn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化建議 第四章 2007年中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)。

6.關(guān)于中國汽車保險(xiǎn)理賠的發(fā)展問題和解決辦法的論文

汽車保險(xiǎn)理陪研究與實(shí)踐 [摘要]： 隨著私家車的增多，汽車保險(xiǎn)也日趨紅火。

汽車此交通工具，以為現(xiàn)代生活中所不可缺，雖然其為經(jīng)濟(jì)帶來極高便利性，唯因汽車交通事故所造成人生傷亡及財(cái)務(wù)毀損問題，實(shí)不容輕忽。就此，為使在交通事故中車主的損失得到保障，國家出臺(tái)了一系列政策來維護(hù)消費(fèi)者的合法利益。

所以汽車出了事故就要到保險(xiǎn)公司去理賠挽回車主的損失，理賠前首先當(dāng)然是要先現(xiàn)場查勘事故的真實(shí)性，再通過定損員確定汽車損壞的部位及給出所需的維修費(fèi)用，最后去保險(xiǎn)公司理賠。 [關(guān)鍵詞]：汽車保險(xiǎn) 汽車?yán)碣r 現(xiàn)場查勘 目 錄 1.畢業(yè)實(shí)踐任務(wù)書--------------------------------------------------------------（1） 2.目錄-----------------------------------------------------------------------------（2） 3.畢業(yè)設(shè)計(jì)論文-----------------------------------------------------------------（3） 第一章 汽車保險(xiǎn)理賠程序及具體內(nèi)容 ----------------------------------------（5） 第一節(jié) 報(bào)案---------------------------------------------------------------（6） 第二節(jié) 電腦抄單---------------------------------------------------------（7） 第三節(jié) 立案 派工--------------------------------------------------------（8） 第四節(jié) 定損原則、方法 ----------------------------------------------（8） 第五節(jié) 賠款理算 -------------------------------------------------------（9） 第二章 汽車保險(xiǎn)的含義 職能作用及其原則-----------------------------（15） 第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)的含義------------------------------------------------（15） 第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)的職能----------------------------------------------- （15） 第三節(jié) 汽車保險(xiǎn)的原則-------------------------------------------------（17） 第三章 汽車保險(xiǎn)的現(xiàn)場查勘------------------------------------------------（21） 第一節(jié)現(xiàn)場查勘內(nèi)容------------------------------------------------------（21） 第二節(jié)現(xiàn)場查勘方法------------------------------------------------------（22） 4.致謝-------------------------------------------------------------------------------（26） 5.參考文獻(xiàn)-------------------------------------------------------------------------（27） 6.外文翻譯-------------------------------------------------------------------------（28） 英文資料---------------------------------------------------------------------（28） 譯文資料---------------------------------------------------------------------（32） 參考地址： 。

7.求一篇汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀論文

汽車保險(xiǎn)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀淺析 除了傳統(tǒng)的汽車銷售商代理保險(xiǎn)方式以外，直銷方式在美國已很普遍。

現(xiàn)在美國主要有三種直銷方式：（1）利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展車險(xiǎn)市場的B2C模式。美國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)約有30%都是通過這種網(wǎng)絡(luò)直銷方式取得的。

繞過了車行代理這一鴻溝，交易費(fèi)用減少了，保險(xiǎn)費(fèi)率自然就下來了，同時(shí)這也促進(jìn)了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張。（2）利用電話預(yù)約投保的直銷模式。

這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于成本較低，不需要大量的投入去構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。（3）由保險(xiǎn)公司向客戶直銷保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員可以直接到車市或者以其他的方式，把車險(xiǎn)產(chǎn)品直接送到客戶的面前。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是省去客戶的很多時(shí)間，業(yè)務(wù)人員能夠面對面地解答客戶對于車險(xiǎn)產(chǎn)品提出的問題，挖掘市場潛力。

三、其他發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的汽車保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀 （一）投保人承擔(dān)部分損失——德國 與中國相似，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是德國非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心。2002年，德國車險(xiǎn)保費(fèi)收入219.7億歐元，占整個(gè)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的42.7%。

德國保險(xiǎn)市場開放度較高，有120多家經(jīng)營非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，競爭非常激烈。特gcJ是車險(xiǎn)方面，市場集中度很低，接近完全競爭狀態(tài)。

車險(xiǎn)市場份額最大的安聯(lián)集團(tuán)，2002年其保費(fèi)收入僅占整個(gè)車險(xiǎn)市場的17.8%。車險(xiǎn)排名前1啦的公司市場份額之和也只為63.6%，其中有兩家還是外國公司（蘇黎世保險(xiǎn)集團(tuán)和安盛保險(xiǎn)集團(tuán)）。

德國車險(xiǎn)營銷渠道主要靠代理機(jī)構(gòu)。代理機(jī)構(gòu)又可分為只為一家公司代理（A）和同時(shí)為多家公司代理（B）兩類。

其中，通過A類機(jī)構(gòu)銷售的保單占整個(gè)保單總量的74.4%，通過B類機(jī)構(gòu)銷售的保單占 13.0%。A類機(jī)構(gòu)銷售的保單比重較大與德國車險(xiǎn)經(jīng)營的傳統(tǒng)有關(guān)。

在德國，如果投保人和保險(xiǎn)人無異議的話，車險(xiǎn)保單到期后可自動(dòng)續(xù)保。由于德國車輛出險(xiǎn)率很低，因此A類機(jī)構(gòu)的客源比較穩(wěn)定，與保險(xiǎn)公司合作基礎(chǔ)非常牢固。

德國的保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)實(shí)行“責(zé)任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔(dān)325歐元。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免事故。

德國的汽車保險(xiǎn)費(fèi)還實(shí)行獎(jiǎng)優(yōu)罰次。如果一年不出需要保險(xiǎn)公司理賠的事故，第二年這輛汽車的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)調(diào)低一個(gè)檔位；然而，一旦出了事故并由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，那么次年的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)上調(diào)3個(gè)檔位。

而且保費(fèi)的檔位越高，檔位之間的差額就越大。 （二）汽車保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能突出——法國 法國車險(xiǎn)市場是個(gè)較為成熟和規(guī)范的市場，競爭充分，產(chǎn)品豐富，市場細(xì)分度高，產(chǎn)險(xiǎn)公司管理費(fèi)用率約為28%（最好的公司可以達(dá)到22%）。

法國有 146家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營車輛保險(xiǎn)。 2002年法國車險(xiǎn)保費(fèi)收入163億歐元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的44%，相當(dāng)于當(dāng)年法國GDP的1%。

調(diào)查表明，在法國100%的車輛購買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，58%的車輛購買了車損險(xiǎn)，82%的車輛投保了盜搶和火災(zāi)險(xiǎn)， 87%的車輛投保了玻璃破碎險(xiǎn)。就賠付額而言，2002年全法國發(fā)生的400萬起事故中，責(zé)任險(xiǎn)賠款最高，占總賠款的50.3%，車損險(xiǎn)占33.9%，其他險(xiǎn)種占 16.8%。

在責(zé)任險(xiǎn)賠案中，涉及人傷的賠案占總賠案數(shù)的10.5%，但賠款額卻占總賠款的59%。這主要是因?yàn)榉▏蓪ι婕叭松韨Φ牡谌哓?zé)任賠款不設(shè)上限的緣故。

法國汽車保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵，汽車保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能愈加突出。譬如，保險(xiǎn)公司為減少酒后駕車事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時(shí)，可在保險(xiǎn)公司報(bào)銷一次交通費(fèi)用；在重大節(jié)假日，保險(xiǎn)公司會(huì)適時(shí)在大的娛樂場所進(jìn)行查驗(yàn)，并對因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務(wù)；有的保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價(jià)格指導(dǎo)或?yàn)槠囆蘩韽S提供技術(shù)培訓(xùn)等。

四、對中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的啟示 （一）車險(xiǎn)更充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的補(bǔ)償和保障功能 從第一份汽車保險(xiǎn)保單第三者責(zé)任險(xiǎn)保單到政府強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，再到汽車保險(xiǎn)局的成立或未得到賠償判決基金建立，再到無過失責(zé)任保險(xiǎn)，無不體現(xiàn)了車險(xiǎn)為保障受害人因車險(xiǎn)損失能得到賠償而做得努力。 當(dāng)然保險(xiǎn)公司是以盈利為目的的，但是國外各大保險(xiǎn)公司把更多的人力物力投入在防災(zāi)防損上，通過降低事故發(fā)生率來實(shí)現(xiàn)自己的利潤。

而當(dāng)客戶出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前，預(yù)先賠付，還有在客戶修車時(shí)提供替代車服務(wù)，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的人性關(guān)懷，從而提高了保險(xiǎn)公司的市場競爭力。為此，國外很多保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是負(fù)利潤，而是依靠資本市場盈利來彌補(bǔ)這一虧損的。

而中國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還是把車險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)作一塊重大利潤來源，當(dāng)客戶出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司找理由拒絕賠付，拖延賠付的情況時(shí)有發(fā)生。而國外保險(xiǎn)公司，有時(shí)即使不在賠償責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司也酌情予以補(bǔ)償。

（二）車險(xiǎn)費(fèi)率厘定因素眾多而各國側(cè)重不同 通過觀察我們可以發(fā)現(xiàn)：各發(fā)達(dá)國家的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定均由多種因素決定，基本上都包括：車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀(jì)錄、年行駛里程數(shù)，駕駛?cè)四挲g、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動(dòng)產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結(jié)婚年限等等。而各國由于國情不。

8.求一篇汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀論文

汽車保險(xiǎn)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀淺析 除了傳統(tǒng)的汽車銷售商代理保險(xiǎn)方式以外，直銷方式在美國已很普遍。

現(xiàn)在美國主要有三種直銷方式：（1）利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展車險(xiǎn)市場的B2C模式。美國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)約有30%都是通過這種網(wǎng)絡(luò)直銷方式取得的。

繞過了車行代理這一鴻溝，交易費(fèi)用減少了，保險(xiǎn)費(fèi)率自然就下來了，同時(shí)這也促進(jìn)了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張。（2）利用電話預(yù)約投保的直銷模式。

這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于成本較低，不需要大量的投入去構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。（3）由保險(xiǎn)公司向客戶直銷保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員可以直接到車市或者以其他的方式，把車險(xiǎn)產(chǎn)品直接送到客戶的面前。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是省去客戶的很多時(shí)間，業(yè)務(wù)人員能夠面對面地解答客戶對于車險(xiǎn)產(chǎn)品提出的問題，挖掘市場潛力。

三、其他發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的汽車保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀 （一）投保人承擔(dān)部分損失——德國 與中國相似，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是德國非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心。2002年，德國車險(xiǎn)保費(fèi)收入219.7億歐元，占整個(gè)非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的42.7%。

德國保險(xiǎn)市場開放度較高，有120多家經(jīng)營非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，競爭非常激烈。特gcJ是車險(xiǎn)方面，市場集中度很低，接近完全競爭狀態(tài)。

車險(xiǎn)市場份額最大的安聯(lián)集團(tuán)，2002年其保費(fèi)收入僅占整個(gè)車險(xiǎn)市場的17.8%。車險(xiǎn)排名前1啦的公司市場份額之和也只為63.6%，其中有兩家還是外國公司（蘇黎世保險(xiǎn)集團(tuán)和安盛保險(xiǎn)集團(tuán)）。

德國車險(xiǎn)營銷渠道主要靠代理機(jī)構(gòu)。代理機(jī)構(gòu)又可分為只為一家公司代理（A）和同時(shí)為多家公司代理（B）兩類。

其中，通過A類機(jī)構(gòu)銷售的保單占整個(gè)保單總量的74.4%，通過B類機(jī)構(gòu)銷售的保單占 13.0%。A類機(jī)構(gòu)銷售的保單比重較大與德國車險(xiǎn)經(jīng)營的傳統(tǒng)有關(guān)。

在德國，如果投保人和保險(xiǎn)人無異議的話，車險(xiǎn)保單到期后可自動(dòng)續(xù)保。由于德國車輛出險(xiǎn)率很低，因此A類機(jī)構(gòu)的客源比較穩(wěn)定，與保險(xiǎn)公司合作基礎(chǔ)非常牢固。

德國的保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)實(shí)行“責(zé)任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔(dān)325歐元。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免事故。

德國的汽車保險(xiǎn)費(fèi)還實(shí)行獎(jiǎng)優(yōu)罰次。如果一年不出需要保險(xiǎn)公司理賠的事故，第二年這輛汽車的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)調(diào)低一個(gè)檔位；然而，一旦出了事故并由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，那么次年的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)上調(diào)3個(gè)檔位。

而且保費(fèi)的檔位越高，檔位之間的差額就越大。 （二）汽車保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能突出——法國 法國車險(xiǎn)市場是個(gè)較為成熟和規(guī)范的市場，競爭充分，產(chǎn)品豐富，市場細(xì)分度高，產(chǎn)險(xiǎn)公司管理費(fèi)用率約為28%（最好的公司可以達(dá)到22%）。

法國有 146家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營車輛保險(xiǎn)。 2002年法國車險(xiǎn)保費(fèi)收入163億歐元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的44%，相當(dāng)于當(dāng)年法國GDP的1%。

調(diào)查表明，在法國100%的車輛購買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，58%的車輛購買了車損險(xiǎn)，82%的車輛投保了盜搶和火災(zāi)險(xiǎn)， 87%的車輛投保了玻璃破碎險(xiǎn)。就賠付額而言，2002年全法國發(fā)生的400萬起事故中，責(zé)任險(xiǎn)賠款最高，占總賠款的50.3%，車損險(xiǎn)占33.9%，其他險(xiǎn)種占 16.8%。

在責(zé)任險(xiǎn)賠案中，涉及人傷的賠案占總賠案數(shù)的10.5%，但賠款額卻占總賠款的59%。這主要是因?yàn)榉▏蓪ι婕叭松韨Φ牡谌哓?zé)任賠款不設(shè)上限的緣故。

法國汽車保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵，汽車保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能愈加突出。譬如，保險(xiǎn)公司為減少酒后駕車事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時(shí)，可在保險(xiǎn)公司報(bào)銷一次交通費(fèi)用；在重大節(jié)假日，保險(xiǎn)公司會(huì)適時(shí)在大的娛樂場所進(jìn)行查驗(yàn)，并對因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務(wù)；有的保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價(jià)格指導(dǎo)或?yàn)槠囆蘩韽S提供技術(shù)培訓(xùn)等。

四、對中國汽車保險(xiǎn)業(yè)的啟示 （一）車險(xiǎn)更充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的補(bǔ)償和保障功能 從第一份汽車保險(xiǎn)保單第三者責(zé)任險(xiǎn)保單到政府強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，再到汽車保險(xiǎn)局的成立或未得到賠償判決基金建立，再到無過失責(zé)任保險(xiǎn)，無不體現(xiàn)了車險(xiǎn)為保障受害人因車險(xiǎn)損失能得到賠償而做得努力。 當(dāng)然保險(xiǎn)公司是以盈利為目的的，但是國外各大保險(xiǎn)公司把更多的人力物力投入在防災(zāi)防損上，通過降低事故發(fā)生率來實(shí)現(xiàn)自己的利潤。

而當(dāng)客戶出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前，預(yù)先賠付，還有在客戶修車時(shí)提供替代車服務(wù)，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的人性關(guān)懷，從而提高了保險(xiǎn)公司的市場競爭力。為此，國外很多保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是負(fù)利潤，而是依靠資本市場盈利來彌補(bǔ)這一虧損的。

而中國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還是把車險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)作一塊重大利潤來源，當(dāng)客戶出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司找理由拒絕賠付，拖延賠付的情況時(shí)有發(fā)生。而國外保險(xiǎn)公司，有時(shí)即使不在賠償責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司也酌情予以補(bǔ)償。

（二）車險(xiǎn)費(fèi)率厘定因素眾多而各國側(cè)重不同 通過觀察我們可以發(fā)現(xiàn)：各發(fā)達(dá)國家的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定均由多種因素決定，基本上都包括：車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀(jì)錄、年行駛里程數(shù)，駕駛?cè)四挲g、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動(dòng)產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結(jié)婚年限等等。而各國由于國情不同，。