金融工程專業(yè)相關(guān)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)
1.金融工程專業(yè)出來都可以做什么工作
金融工程專業(yè)介紹 一、培養(yǎng)目標(biāo)：本專業(yè)培養(yǎng)學(xué)生具有現(xiàn)代金融理論、經(jīng)濟(jì)、管理、數(shù)理工程及信息技術(shù)知識(shí)，掌握金融計(jì)算機(jī)、金融數(shù)學(xué)、金融英語的基本理論知識(shí)和應(yīng)用的能力，成為證券投資、企業(yè)兼并、衍生工具的交易、投資融資活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的應(yīng)用型人才。
二、培養(yǎng)規(guī)格：本專業(yè)要求學(xué)生在具有扎實(shí)的金融書學(xué)計(jì)算機(jī)知識(shí)和較高外語水平，又具有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)、開拓精神和解決實(shí)際問題的能力。 三、主要專業(yè)課程：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、投資銀行學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融工程學(xué)、公司金融、金融工程案例分析、金融數(shù)據(jù)庫、金融工程技術(shù)應(yīng)用、網(wǎng)絡(luò)金融、專業(yè)英語等。
四、就業(yè)方向：能夠在銀行、證券、大型企業(yè)集團(tuán)、跨國(guó)公司、金融機(jī)構(gòu)從事以上的操作和管理，并從事相應(yīng)的科研和教育工作。
2.金融行業(yè)有哪些創(chuàng)業(yè)門道
1. 互聯(lián)網(wǎng)征信： 點(diǎn)評(píng)： 央行1月5日發(fā)布消息，批準(zhǔn)8家機(jī)構(gòu)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。
這意味著，這八家機(jī)構(gòu)或?qū)⒊蔀橹袊?guó)首批商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，拿到個(gè)人征信牌照。市場(chǎng)分析，推斷目前僅2億規(guī)模的個(gè)人征信行業(yè)市場(chǎng)會(huì)大大加速，很可能在10-15年內(nèi)達(dá)到千億級(jí)別，對(duì)應(yīng)行業(yè)未來10年和15年的復(fù)合增長(zhǎng)率分別為86.2%和51.33%。
預(yù)計(jì)年中首批牌照發(fā)放，將催生大批跟風(fēng)創(chuàng)新公司。 代表公司：芝麻信用、騰訊征信 國(guó)外公司：Credit Karma 新型創(chuàng)業(yè)：量化派、金電聯(lián)行 創(chuàng)業(yè)資本難度：三星（錢不太重要） 創(chuàng)業(yè)GR難度：四星（牌照及政府支持） 創(chuàng)業(yè)IT難度：五星（算法及大數(shù)據(jù)模型） 可參與公司案例：芝麻信用 芝麻信用基于阿里巴巴的電商交易數(shù)據(jù)和螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，并與公安網(wǎng)等公共機(jī)構(gòu)以及合作伙伴建立數(shù)據(jù)合作，與傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)不同，芝麻信用數(shù)據(jù)涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等等。
“芝麻信用”通過分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對(duì)用戶進(jìn)行信用評(píng)估，這些信用評(píng)估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。 參與理由： 螞蟻金服預(yù)計(jì)2016年-2017年A股上市，目前加入公司基本上有期權(quán)（P4以上）。
參照阿里海外上市，A股上市估值更高且無資本利得稅，估計(jì)將呈現(xiàn)A股最高金融市夢(mèng)率。簡(jiǎn)直是打工型創(chuàng)業(yè)小伙伴一本萬利的首選。
2. 互聯(lián)網(wǎng)券商+社會(huì)化交易 點(diǎn)評(píng)： 互聯(lián)網(wǎng)券商核心在于賬戶管理，投資者開設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)證券賬戶，在支付、交易、配資、投資品種選擇、資金托管結(jié)算等方面具有更大的靈活性。對(duì)傳統(tǒng)中小券商而言，互聯(lián)網(wǎng)券商是規(guī)模和市場(chǎng)份額迅速倍增的法寶。
對(duì)新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言，則是切入壟斷行業(yè)分一杯羹的機(jī)會(huì)。 代表企業(yè)：東方財(cái)富（300059，股吧）、新浪財(cái)經(jīng)、中山證券 新型創(chuàng)業(yè)：Formax金融圈、雪球、etoro、motif 創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（非常重要） 創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持） 創(chuàng)業(yè)IT難度：四星（交易模塊、交易通道、交易信號(hào)） 可參與公司案例：Formax金融圈 Formax金融圈由Formax福億財(cái)富子公司深圳福邁斯科技有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，目標(biāo)成為中國(guó)最大的個(gè)人金融交易社區(qū)。
從創(chuàng)新角度來看，金融圈是一款典型的金融極客產(chǎn)品，主打綜合理財(cái)平臺(tái)，囊括了4種流行的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方向：互聯(lián)網(wǎng)券商、P2P、社會(huì)化復(fù)制交易、金融O2O，同時(shí)嵌入第三方支付及虛擬貨幣。平臺(tái)首期上線投資功能主要包括：股票Forbag、外匯Copymaster、P2P和海外私募基金等，在國(guó)內(nèi)第一家實(shí)現(xiàn)外匯、股票組合社區(qū)化交易功能，并成功挑戰(zhàn)跨市場(chǎng)及跨品種一賬通。
就戰(zhàn)略布局而言，F(xiàn)ormax金融圈打通了Formax集團(tuán)線上和線下金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)券商全業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，有效解決了客戶來源、交易技術(shù)、牌照限制、風(fēng)險(xiǎn)控制，提高了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)入門檻。區(qū)別于單一模式互聯(lián)網(wǎng)金融公司，F(xiàn)ormax金融圈通過母公司全球化布局和合作伙伴突破了金融牌照限制，向用戶提供正規(guī)多元化金融服務(wù)，并執(zhí)行高級(jí)別的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
集團(tuán)目前已取得新西蘭FSP牌照、香港1號(hào)牌及9牌、天礦所會(huì)員資格、中國(guó)私募基金管理人、英國(guó)FCA牌照，借力合作機(jī)構(gòu)德邦證券、申銀萬國(guó)、財(cái)通、財(cái)富、天風(fēng)等券商提供A股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)。 參與理由： 該公司于2014年初完成A輪融資。
目前正在B輪融資階段。此時(shí)介入，估值低且拿到手的期權(quán)多。
公司已經(jīng)取得國(guó)內(nèi)外多項(xiàng)金融牌照，具備一定護(hù)城河。參照東方財(cái)富網(wǎng)和雪球的相關(guān)估值和用戶數(shù)量，預(yù)期發(fā)財(cái)指數(shù)很高。
3、網(wǎng)絡(luò)銀行 點(diǎn)評(píng)：未來的互聯(lián)網(wǎng)銀行無疑是采取“無線下網(wǎng)點(diǎn)、無營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、無現(xiàn)金往來”的“三無”、所有獲客、風(fēng)控、服務(wù)都在線上完成?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和大數(shù)據(jù)來源還是基于人民銀行的征信系統(tǒng)，前海微眾銀行行長(zhǎng)曹彤就說過：在人民銀行征信系統(tǒng)上找不到痕跡的客戶，可能微眾銀行也不一定能夠服務(wù)的了。
純網(wǎng)絡(luò)銀行能否闖出一條新路，成為首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)的最大看點(diǎn)。 代表企業(yè)：前海微眾、阿里銀行 新型創(chuàng)業(yè)：暫無 創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（非常重要） 創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持） 創(chuàng)業(yè)IT難度：五星（服務(wù)器、系統(tǒng)、存儲(chǔ)） 公司案例：前海微眾 深圳前海微眾銀行作為率先獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開業(yè)的民營(yíng)銀行也是極具創(chuàng)新力的互聯(lián)網(wǎng)銀行，主要經(jīng)營(yíng)范圍為個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)客戶，針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算以及票據(jù)、債券、外匯、銀行卡等業(yè)務(wù)。
客戶通過互聯(lián)網(wǎng)（PC、手機(jī)、平板等上網(wǎng)設(shè)備）接入互聯(lián)網(wǎng)銀行辦理業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)銀行通過攝像頭對(duì)客戶“刷臉”進(jìn)行人臉特征識(shí)別和身份認(rèn)證，系統(tǒng)識(shí)別出身份后，做三個(gè)關(guān)鍵動(dòng)作：一、自動(dòng)與公安部身份數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)；二、接入人民銀行的征信系統(tǒng)讀取該客戶的征信信息；三、通過互聯(lián)網(wǎng)銀行自身大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體大數(shù)據(jù)等進(jìn)行客戶信用評(píng)定；結(jié)合上述三類認(rèn)證和信用評(píng)估后，給出客戶信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，進(jìn)而給客。
